新快报讯(记者 周新宇 文/图)建行理财师认为，在投资渠道缺少而人民币汇率又全面升值的情况下，外汇理财很难实现保值。对于长期持有外汇却又不参加外汇市场波段操作的投资者而言，如果短期内没有确定的用汇需求，宜尽早将手中外汇换成人民币。

　　外汇存款不断贬值

　　2005年7月21日汇改后，人民币升值步伐加快，国内外经济学家普遍预测，人民币兑美元今年升值8%-10%，人民币汇率1年期目标：6.28。建行中山分行AFP理财师杨本岩告诉记者，人民币储蓄利率经过几次调整，已经高于同期外汇存款利率，如客户继续持有外汇存款，资产将越来越贬值。

　　杨本岩告诉记者，以一年定期存款为例，人民币存款利率为4.14%，美元存款利率为3%，最新人民币汇率6.8725。一万美元持有一年期到期，扣除利息税后收益为285美元，按到期日人民币兑换美元升值10%价位(预计6.28)，收益为1789.80元；一万美元如果兑换成68752人民币，持有一年期到期，扣除利息税实际收益为2704元，两者相差914.2元，即客户可获利914.2元。因此，对于没有短期外汇需求的人来说，结汇是个明智的选择。因为国家外汇管理局已经放宽了外汇兑换的相关政策，国内居民每年可兑换不超过5万美元，而且手续简便，应该可以满足客户一般的出国使用需要。

　　外汇理财产品VS结汇

　　杨本岩告诉记者，中山市的外汇储备在广东省来说居前五名，市民手中拥有大量的外汇。除了结汇，各家银行还推出了一些外汇理财产品，对于这些产品，他表示，就目前来看，许多理财产品的最终收益大多为零。因此，结汇是个比较好的选择。

　　记者还了解到，平安保险推出了外汇寿险产品，但有保险代理人认为，外汇寿险产品目前销量不大，一方面因为很多家长也考虑到人民币升值的问题；另一方面，外汇理财的观念还不普及。

　　杨本岩告诉记者，建行最近推出了"汇优先"活动，在各网点，建行开辟了个人结售汇专用窗口，结汇客户还将享受到建行优先服务，同时，达到五万美元可办理理财卡。同时达到一定金额的结汇客户还可享受点数优惠。

　　人民币理财产品热销

　　农业银行中山分行客户经理林晓文告诉记者，近来，农行发行的短期人民币理财产品受到市民的热烈追捧，三个月的产品很快就卖完了，最近即将发行六个月的产品。

　　理财师建议，目前，银行的人民币理财产品非常丰富，一些票据类投资产品很稳健，3个月年收益率能达到4%，市民完全可以结汇进行人民币理财。