买保险，理财保障兼得
春节前后，多家保险公司都推出了适合少儿投保的保险产品。为孩子买上这样几份保险，不仅可以防止孩子养成乱花钱的坏习惯，学会合理管理自己的压岁钱，还解决了孩子未来的教育金问题，更能保障孩子成长阶段最需要的健康。
资深保险规划师邓女士介绍说，一般来讲，一份全面的少儿保障计划，最好是包括意外伤害险、健康险、教育险等全部保障。
★意外伤害保险★
此类保险一般属消费型，价格都不算贵，一年仅需要几百元，各公司都有推出。
★健康、医疗保险★
儿童对医疗健康保险的需求主要有两类，一类是重大疾病保险，一类是住院医疗、津贴型保险。目前市面上的重大疾病保险很少作为主约，大多都是附加险种。重大疾病险的赔付，一般是在确诊后即按照保险金额全额给付，保险责任也同时终止。
实际上，目前也有一些作为主约出现的医疗和重大疾病险种，但通常要求被保险人16周岁或18周岁以后才能投保。
住院医疗和津贴型保险，是一种消费型险种，一般是以一年为保障期限，既有主险，也有附加险，品种比较丰富。住院医疗一般以住院期间实际发生的费用为赔付依据；津贴型保险则以住院天数为依据，按合同约定给付住院津贴。
这类险种通常有一定的免赔额或免赔天数，投保时要了解清楚。另外，住院医疗和津贴型保险，一般需要每年核保，也有公司的产品每3-5年核保一次，连续投保3-5年后可以不用核保即可终身续保。
★教育储蓄保险★
这类保险，只要按期交纳相应的保费，就可以在孩子成长的不同阶段领取小学教育金、中学教育金、大学教育金甚至婚嫁金。一旦父母发生意外，如果购买了“可豁免保费”的保险产品，孩子不仅免交保费，还可获得一份生活费。
孩子的教育金往往需要长期积累，一般都在10年左右。在条件允许的情况下，越早帮孩子买储蓄型的少儿险，就越有利于轻松累积教育金。有的保险产品提供从初中到大学各阶段的教育金，有的仅提供大学生教育金，也有的产品可以自由选择给付阶段。
【产品举例】
安联大众人寿近日在广州推出的“鹏程万里少儿成长计划”，结合了教育金保险的储蓄、保障和分红功能，针对不同的需求特别设计了三个不同的组合，分别是“成长嘉年华”分红教育成长计划、“健康小精灵”分红教育医疗计划和“全能小博士”分红综合成长计划，为孩子的成长提供了全方位的保护和储备。当父母无法照顾孩子或者无法继续缴纳教育金费的时候，孩子依然可以享受到保单所提供的保障。鹏程万里还特别设定0天投保，是目前教育金保险中投保年龄最小的产品。
【重要提示】
下列三个案例中有几处相同：
1.均为30岁的父亲为4岁的孩子投保；2.均有保费豁免———缴费期内，投保家长万一发生不幸，续期保费立即豁免，保障依然不变；3.如果被保险人于首个教育年金领取日后身故，一次性支付全部剩余教育金、创业金和红利；如果被保险人于教育年金起领日前身故，退还110%累计已缴保费及红利(四周岁前，退还已缴保费及红利)。
A.“成长嘉年华”(3份)
缴费：7685.93元/年，缴至孩子18周岁，共缴保费107603.02元。保障利益：
1.大学教育金：18-21岁，每年领取15000元，共领取60000元。
2.创业婚嫁金：25周岁时，一次性领取45000元。
3.生活备用金：万一投保家长发生不幸，孩子可领取生活备用金100000元，保证今后的生活和教育费用。
4.身故保险金：详见“重要提示/3”。
5.双重红利：假设增额红利和终了红利都在期满时领取，则可领取21681元/低等收益、35930元/中等收益、44681元/高等收益(以上为演示红利，实际红利可能大于或小于表中所示)。
B.“健康小精灵”
父亲为孩子投保
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