很多人都以为购买了一份普通意外险，只要是意外出现，不管是门诊医疗费还是住院费都可以得到保险公司的理赔。事实上，意外险包含两方面内容，即普通意外险一般保“身故”，意外医疗险只承担医保等补偿后费用。新华人寿的专家指出，要想出了意外全都能得到理赔，最好把意外险买全了。

　　普通意外险只保身故、残疾

　　日常生活中，难免会遇到磕磕碰碰的小意外，而身故、伤残的大意外更是无法意料。记者在采访中了解到，很多人一般买的都是普通的意外险，比如由中国人寿(30.97,0.17,0.55%,吧)推出的人身意外险，只要70元，就可保意外身故或高残5万元。这类意外险一般保费不高，但只保障大意外或者身亡。如果没有造成残疾的骨折，保险公司一般不会给予意外伤害险的赔偿。

　　在生活中，如果不小心遇上被小猫小狗咬了的小意外，就需要去打疫苗，如果希望这部分的赔偿也由保险公司来承担，就需要购买更全面的意外险，比如意外伤害医药补偿，意外住院、手术费用补偿等。

　　意外伤害和医疗最好都买

　　意外险一般分为意外伤害险和意外医疗险两类。意外伤害险的保险责任一般包含意外身故和意外伤残，有些套餐产品里，还会有乘坐公共交通工具的多倍赔付和烧烫伤赔付责任。意外医疗险的保险责任一般含有意外事故产生的门诊、急诊医疗费用、住院费用的报销、意外住院补贴等。

　　新华人寿的有关专家指出，“只有花了相应的成本才能获得相应的保障。”他提醒，市民在购买保险之前，一定要看清保险责任，避免出现理赔纠纷。如果投保涵盖意外医疗责任的意外险，一旦因为雪天路滑而摔倒，保险公司将赔偿治疗费用。

　　而意外医疗险具有损失补偿性质，如果被保险人从其他渠道(比如医保)获得了部分补偿，保险公司只承担剩下的费用。

　　灾民应尽快向保险公司报案

　　那么，在此次四川汶川地震发生时，有很多在校学生和游客都遭遇到了地震的伤害，他们在保险公司投保了学校责任保险和旅行社责任保险，是否也能得到相应的赔偿？

　　“旅行社责任保险、学校责任保险，都将地震列入了免赔范围。”信诚人寿的负责人坦言，“要想保障齐备，保险责任范围涵盖自然灾害等不可抗力造成的损失，最可靠的是自己给自己投保，投保个人意外险、意外医疗险是很有必要的。”

　　此外，信诚人寿的负责人还提醒投保人，对于特大地震来说，灾后理赔的程序相当复杂，投保人一旦遇到地震灾难出现意外，要尽快向保险公司报案，并按照要求提供相应的证明材料，保险公司的赔偿金额要看保险条款的具体规定，比如免赔金额、赔偿项目等。

　　本报记者 杨玉梅