任何一个家庭或个人如果希望为自己量身定做一份合适的保险规划，必须要解决三个问题：在哪里，希望去哪里以及怎么去？下面我们通过案例来详细了解这三个问题。
陈小姐，女，35周岁，大学学历，未婚，从事外贸工作，兼职翻译。月收入25000元，有社会保险，无商业保险，个性开朗。目前对自己的退休方面最为关心，其次是医疗方面。
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一、现在在哪里？
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回顾自己的资产状况，包括存量资产和收入及支出的情况，知道有多少财可以理，清楚自己的生命阶段和风险承受能力，这是最基本的前提。 字串3
1.资产状况 字串6
2.现金收支状况
另：预计需要紧急费用100000元（四个月收入），最后费用100000元。
3.所处理财阶段 字串5
生命周期理论将人生分为单身期、家庭形成期、家庭成长期、家庭成熟期四个阶段。陈小姐目前正好处在单身期。
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4.风险承受能力 字串1
不同风险承受能力的投资者分为以下三种基本类型：保守型、中庸型、进取型。 字串9
通过风险偏好测试，陈小姐属于中庸型投资者，特点是：渴望有较高的投资收益，但又不愿承受较大的风险；可以承受一定的投资波动，但是希望自己的投资风险小于市场的整体风险，因此希望投资收益长期、稳步地增长。
二、准备去哪里？ 字串5
过去或现在的情况并不是最重要，你将来想要获得什么才最重要。许多人埋头苦干，却不知所为何来，到头来发现追求成功的阶梯搭错了边，却为时已晚。成功的理财总是事前决断，而不是事后补救的。 字串6
1.分析理财需求
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本分析中对中高收入的单身贵族理财目标的主要方面，有关养老、医疗、收入中断等，都是依据陈小姐的期望与现有法律规定演算的。
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a.养老需求 字串5
目前35岁，希望60岁退休，尚有25年。预计退休后每月需要生活费5000元（以目前物价水平），退休总需求为5000×12×（90－60）＝1800000元（按照90岁的期望寿命），按照目前社会养老保险的标准，可在退休时提供每月1200元。 字串1
陈小姐的个人补充养老总额应为（5000－1200）×12×（90－60）＝1368000元。按照目前的利率，每年定期定额为45958.7元 字串2
b.医疗需求
参加了社会医疗保障，没有参加商业医疗保险或其他补充保险。 字串7
目前的储蓄总额为100万元，要求最好的医疗品质，对重大疾病的保障要求为20万元。
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c.收入中断需求
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目前35岁，希望60岁退休，尚有25年。每月需要生活费5000元，每月住房租金3000元，预计负担父母赡养费用360000元，预计紧急费用总计100000元，最后费用100000元。 字串1
保障总需求应为（5000＋3000）×12×25＋360000＋100000＋100000＝2960000元，目前的社会养老保险为79200元，目前的储蓄总额为100万元，目前的保障净需求应为296－7.92－100＝188.08万元。
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三、 要怎么去？ 字串8
理财目标设定之后，究竟“要怎么去”才能有效达成这个目标呢？需要解决的核心问题是如何进行资产分配，即根据个人或家庭的财务需求选择投资资产种类和比例。 字串8
1.资产分配方法
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在实务上，应用通用的“100法则”，就是投资性资产占总资产的合理比例＝100减掉你的年龄再乘以100%，剩下的部分为基础性资产。举个例子，如果你目前30岁，投资性资产应占70%，剩下的30%部分为基础性资产。而随着年龄的增加，投资性资产应随之降低，基础性资产应随之增加。
2.资产分配调整 字串7
在应用上述“100法则”进行资产分配的基础上，保守型投资者的投资性资产比例下浮15%，基础性资产比例上浮15%；进取型投资者的投资性资产比例上浮15%，基础性资产比例下浮15%；中庸型投资者则不变。
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