越来越多的人开始萌生保险意识，但买保险真的有用吗？专家说，购买保险产品可帮助人们有计划地储备一份保本的活命钱，还可以使人们合理避税、保全资产，因此，保险产品买对了，还真有用。但如何买？现有的保险产品存在哪些缺陷？本组报道试图进行风险盘点，给您支招。

　　买保险可以合理避税，为人们保全资产

　　在这个倡导全民理财的时代，人们都在盘算着怎样才能让自己手中的资金保值、增值。把钱悉数存进银行显然不妥，一年的利息还赶不上通货膨胀的系数，算来算去是一笔赔账。那么，只好“不把鸡蛋放到一个篮子里”，在留足家里三个月的生活备用金后，买些股票、基金和信托产品，再给家人买份保险。

　　然而，买保险到底有没有用呢？

　　人们常常发牢骚说，现在都流行买保险，但是总感觉不妥，钱买了各种保险，拿到手的就少了。而且那些钱要等到N年后才能拿，还不知道拿不拿得到。现在物价急剧上涨，就怕到时候拿到的还不如现在手里的钱有用了！不如退保算了！

　　对此，保险界人士说：“保险是家庭理财的一种手段，保险有用还是没用，不能简单地用yes或 no回答，要具体情况具体分析。”

　　如果投保的是意外保险，最好没有意外发生，人们希望这份保险永远也用不上。可是不能没有这份保险，因为谁也无法预测风险会不会发生。既然生活中不可预料事情太多，只能做好准备应对它。如果投保的是重大疾病保险，最好不要生病。万一不幸中招，人们可以有经济支持坦然治疗，重获健康，这时，保险就是最有用的。如果投保的是储蓄投资型的分红保险，从合同生效的那天起，这份保单对投保人来说就是有用的，保险可帮助人们有计划地储备一份保本的活命钱。同时，保险可以合理避税，为人们保全资产。基于上述理由，保险的确有用。

　　买保险先要查看保险营销人员“两证”

　　对于大多数的消费者来说，都有过在车站、饭店、商场等公共场所遭遇“热心”保险推销员的情况。面对推销者的一脸热诚，大多数人都不好意思当面拒绝。但是，在保险成为时下一个不错的理财方式时，买保险之前查验营销人员的证件十分必要，也是保证您资金安全、确保投资有效的必经步骤。

　　以黑龙江省为例，这个省现有保险营销人员53077人，尚有4027人未取得《保险代理从业人员资格证书》，持证率为92.95%。对于保险营销人员无证展业，我国《保险法》和相关规定都予以明令禁止。

　　因此，黑龙江省保险业协会有关人士提醒广大消费者，在购买保险时，务必查验保险营销员是否具备资格证书、展业证书等，也可以通过“诚信龙江网”查看营销人员身份。对于无证的营销人员，消费者有权拒绝与其洽谈保险业务。

　　消费者在银行买保险要规避三大陷阱

　　凡是到银行办过业务的人会发现，在银行的宣传板或窗口处都会摆放着某一家或几家保险公司的宣传单，有的银行甚至专门在营业厅入口处摆放着色彩艳丽的展板，重点向客户推介某一种保险。这种大家熟知的“银行代理保险”现象十分普遍，专业人士提醒消费者购买此类保险时，要注意规避以下三大陷阱。

　　一、代理保险业务的银行柜员是否业务熟练、培训上岗。柜员的专业水准决定他(她)所推介保险的准确程度和熟练程度，保监会要求保险公司对其进行定期培训，且每人每年的培训时间不得少于60小时，只有那些培训时数达到标准、培训合格的柜员，方可在柜台代办保险业务。因此遇到业务不熟练、介绍含糊其辞的柜员，消费者最好敬而远之。

　　二、谨防银行储蓄员故意混淆储蓄和保险概念，误导消费者。有的储蓄员为了工作业绩，常常以不收利息税、强调固定收益率等来引诱储户购买保险，甚至有的储蓄员不告知消费者提前退保要扣除佣金，使不少人在急需资金时因提前支取蒙受损失。