"孤儿保单"已经成为我国保险市场上的一个很独特的现象,由于保险代理人的频繁跳槽,致使一大批保单成为无人管的"孤儿"。"孤儿保单"是对原保险代理人离职后依然生效的保单的形象说法。虽然去年有关部门曾就此现象作出明确的回应,保证投保人的保险权益不会受到任何影响。但作为投保人而言,对此要有一定的警觉,要充分维护自己的权益。
保险公司目前对"孤儿保单"的处理方法一般
有两种:一是介绍其他保险代理人接手该保单；另一种是由一个专门的部门处理,由该部门人员与客户联系。不管采取哪一种方法,新接手的代理人肯定没有原先的代理人同客户之间那么熟悉,对于客户的基本资料也不一定会了解得很详细,一旦发生索赔事项,新接手的代理人通常也不会主动联系客户,主动为客户办理。在这种情况之下,由于投保人自己可能对保险条款不熟悉,而错过一些索赔机会。
有关专业人士告诫,一旦保单成了"孤儿"之后,投保人需要多和保险公司联系。由于一般寿险的投保时限较长,很多为30至40年,在此期间,原代理人很有可能会离职。因此,在选择买保险时,投保人不仅要选择信得过的代理人,也要关注自己投保的保险公司的后续服务和信誉。
"孤儿保单"还有个常见的问题是投保人没有按时缴费所造成的损失。一般而言,代理人通常会在一定的时间内(通常为续缴日前一个月)通知投保人缴费。按规定,缴费逾期60天以上的保单将视为自动失效,投保人在察觉到年内没缴保费(若为年缴式)时,应主动与保险公司联系。按现行规定,2年内向保险公司申请复效,要提供健康声明书或指定医疗机构出具的体检报告书,缴清失效期间的保费及利息,可恢复保险合同效力,但失效期间发生的情况不列入索赔范围。若投保人在2年后才察觉未续缴,则可要求保险公司退还合同现金价值(已缴2年以上保费的)或退还扣除手续费后的保费(未缴足2年的)。
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