王先生今年50岁，银行的理财师建议他购买基金和投资连结保险(投连险)为十年后的退休生活做好打算。银行的理财师表示，将退休金作为生活必需支出，将基金和投连险的收益作为退休后旅游和其他开支的来源，王先生就可以拥有一个相对安逸的退休生活。

　　投连险该怎么买？持有多长时间？王先生并不清楚。2005年1月，王先生购买了一份投连险，每年基本保费5000元，2005年2月申请追加额外保费25万元，2006年及2007年，王先生按期续交基本保费各5000元，两年共交保费265000元，投资账户中有252329.44个投资单位。

　　王先生一度郁闷，因为受股票下跌影响，2005年投资账户单位价格一直在1元以下，最低时跌至0.9元。直到2006年4月，投资账户的单位价格才一路上扬，到2007年3月初，已上涨到2元，投资账户价值超过50万元，两年的收益率达100%。

　　银行的理财师向王先生建议，如果买投连险属于退休计划之一，就属于中长线投资。投保时必须缴纳一笔不低的初始费用，而在退保时，根据投保年限又需要缴纳一定额度的手续费。高昂的进出费用决定了购买投连险是一项长期投资计划。

　　投连险作为一种高端保险产品，适合有一定财富积累，但是没有时间亲自去从事投资行为的人群。但根据资本市场的情况，随时调整账户比例也是投连险的优势之一。各类投连险，都会提供多个不同风格的投资账户供投保人选择。以平安保险的一种投连险为例，其发展投资账户规定“投资于国债及国有商业银行存款的比例不低于20%；投资于基金的比例不高于60%”；其基金投资账户规定“投资于基金的比例不低于60%，最高可达100%”。很显然，基金投资账户的投资策略要比发展投资账户更激进，而今年以来两者的回报率分别为24.57%和41.47%，也印证了两者投资策略的差别。

　　因为不同投资账户回报率的差别，投保者买完投连险后切不可不管不理，仍然需要根据自己对于股市、债市的判断，做一些账户配置上的调整。