所以，梅太太在1997~1999年这三年中为自己、先生和儿子购买少儿终身险、养老险和终身寿险这三类长期寿险，是非常明智的一个选择。
亮点二：选择“罕见”的优势险种
除了在高利率时代购买长期寿险，我们发现梅太太还有一个令人称道的地方，就是能够选择一些比较“稀有”的保险产品。
比如，梅太太在2006年为孩子购买了太平洋寿险的小康之家幸福一生两全保险，这本身并没有什么可称赞的，因为此时的少儿教育金保险已经不比上个世纪90年代末那时的保单，可是梅太太却在这份保单后面为儿子附加了太平洋终身住院补贴保险。这也是市场上硕果仅存的终身医疗补贴保险。在2004年7月前后，由于赔付率过高，多家保险公司难以承受高赔付之重，都停止了终身住院补贴类保险的出售，此后唯有太平洋寿险苦苦支撑该类险种。这类“罕见”的、对投保人比较有利的产品，在我国台湾等地区也已经纷纷停售，梅太太能寻觅到这样的优势产品，已属不易。这也告诉各位读者，若要周到安排家人的保险，少不了平日里通过书籍、报刊杂志等途径多多积累保险常识和保险产品知识。
当然，这每天的住院补贴金额有最高限制，不会随着通胀而上升，到了孩子享受这部分津贴的时候，可能一两百元的价值已经有些低了。如果是提供给自己或先生，反而更好。其实梅太太不妨为自己和先生安排这类终身医疗补贴产品，这样起到的效果可能比为儿子购买要好得多。因此说，好产品也要找到最适合用的被保险对象。
亮点三：保费分配比例要合理
我们注意到，在很多类似梅先生这样的中青年三口之家，不少家长非常重视给孩子买这样那样的保险，但却忽视给有经济收入能力的夫妻双方安排保障。
但梅太太很好地规避了这一常见的家庭保障结构安排上易犯的“通病”。虽然儿子一出生她就为其购买了保险，儿子的保单也是全家的第一份保单，但随后不久，她就陆续给自己和先生安排了保障，这是值得所有掌管家庭理财大权的主妇们学习的一个思路。
通常而言，投保首先应该考虑家中收入最高者，“谁挣的钱多就给谁多花保费”，因为家庭支柱承担的家庭责任最重，对其他家人的经济安全作用最强。
可是在现实生活中，很多消费者会遇到打着“爱心”招牌向家长推销少儿保险的代理人。对于收入较高的家庭而言，花钱为孩子的出生买份保险，留个纪念，也未尝不是一件两全其美的好事。但对于收入中等或者中等偏下的家庭而言，切忌在没有给家长安排好保障的情况下，就急着为孩子安排保险。即便要给孩子买，也一定要给大人多点保障。父母才是未成年孩子最大的安全垫。
看看人家梅太太的安排，儿子的保单份数虽然是3个人中间最多的，但每年的保费支出却只占到家庭年度总保费支出的四分之一不到，先生和自己的保费支
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