引子:
大多数读者都知道人寿保险。但是，我们仔细问一问，你是不是购买了人寿保险？是不是你的保险足够覆盖？是不是根据需求随时调整？是不是明白赔付和免责条款？如果你不是很清楚这些问题，这篇文章对你很有用。

我们请到寿险规划师陆俊停先生，他有11年的金融市场经验，发表了大量理财文章，他是北京电视台<风险时刻>，中央人民广播电台<每日保险>栏目的策划人，为公正性和独立性，我们隐去陆俊停先生就职的公司名称，请他给我们一个客观讲述.

A部分：买人寿保险的8个原则

1 保险比储蓄重要

每个人的财富结构形如金字塔，从下往上分别是：保险、储蓄、股票，对应的是安全性、流动性、收益性。（美编可以做图）

很多人都拥有储蓄、基金、股票等项投资，但是往往忽视了最基础的安全性需要。安全性对投资的重要，就好比健康对于人的重要。保险需要的投资并不多，但可以为你的个人和家庭买来未来的保障，保障你们的生活水平不会突然跌入社会底层。

中国人对保险有抵触思想，这是因为害怕面对死亡，觉得小概率事件不会在自己身上发生。其实社会进步了，人的生命延长，但交通发达导致意外概率提升。大家庭转化为小家庭，经济更加独立，也使得可以分担风险的人越来越少。

2 保险是你对家庭的责任

东方人忌讳谈论死亡，有些客户觉得买了寿险就增加了死亡的概率，缺乏理性风险意识。要主动采取应对之策，有些人每年抽烟花几千元，也不愿用同样的钱买保险来落实对家人的责任。保险其实是买给你最爱的人，买给你的配偶、家人，体现了你在家庭的责任。

另外一些人比较懒，觉得保险都一样，不愿花时间货比三家，对保险不重视，主要买人情单，买了保险甚至都不知道保什么、保额多少、什么情况不赔。严格来说，每个人随着贷款、结婚、生子，他的财务缺口是不断变化的，买了保险就束之高阁是错误的。

3 四种家庭尤其需要保险

——单引擎家庭；

——存在债务缺口的家庭；

——刚步入婚姻的家庭；

——（计划）有小孩子的家庭

单引擎家庭，是指只有一方有收入，一旦唯一家庭支柱出险，财务安全度最低，最需要保险；如果有大量房贷，车贷或其他借款的家庭，也需要保险，以解决一旦收入中断的偿债压力；有需供养的子女、老人或配偶的家庭，存在财务安全缺口，很需要保险。刚步入婚姻的家庭处于财富积累期，面临未来很多不确定因素；有小孩子的家庭需要准备教育费用，以保障下一代的成长。例如，象北京这样的大都市，供养一个子女从幼儿园到大学毕业的基本费用是40万元左右。

4 计算财务风险？用保险弥补缺口

随着收入差距的拉大，社会保险“覆盖广，保障低”的特点，已经无法满足中高收入家庭对财务安全的要求。而快节奏，高压力的生活工作环境，以及各种社会突发事件或恐怖事件的威胁，使中高收