因此，理财师建议刘先生按照定期寿险、意外险、终身寿险、重大疾病保险的顺序增加保险，刘先生最低保额250万元，刘太太最低保额100万元。前期保险投入6万元，今后可根据自己的收入、个人偏好等增加。

　　招数5

　　投资债券基金规划退休

　　刘先生打算60岁时退休，退休后每年生活费支出8万元。为达成此目标，根据现金流仿真测算，刘先生在退休前每年应积蓄1.43万元。如果刘先生的公司经营没有出现大幅滑坡的情况下，这一目标比较容易达到。而且建议刘先生每年的积蓄投资于债券基金，如嘉实债券等。根据目前债券基金的表现，年收益可达10%左右，比定期存款高，而且比较稳健，适合养老基金的投资。

　　(鸣谢中行广东分行提供理财案例)