理财、理财，打理好了“财”会生财。

　　说白了，理财其实就是指你的钱要怎样花才合理、怎样才能给你带来最大的收益。而对大多数人来说，一生当中开销最大的莫过于买房了。那么怎样买房才划算呢？尚不能付清全额房款的，固然要借款(向亲戚、朋友)或贷款(向银行)，而能将房款一次性付清的，是不是除了交清全部房款就没有更好、更经济的付款方式了呢？理财专家提醒：贷款买房来投资将会是理财新趋势。

　　有钱也要贷款买房

　　贷款买房分两种情况：一是不能一次付清全额房款的，必须贷款买房；二是有能力一次性支付房款的，也要贷款买房。一提到按揭买房，仍会有好多人并不十分理解，认为每月要增加成百上千元的负担，会给家庭的生活带来很大的压力，这本来无可厚非。但对于一时无法付清全款的人来说，按揭无疑是最理想的捷径。然而对于能够付清全款的那些人，为什么说也要贷款买房呢？在唐山某银行就职的金融理财师安先生分析说：用房贷利率和投资的平均收益率作比较就能看出一点端倪来。

　　大多数人房贷为等额本息还款方式，加息以后的5年以上贷款利率为7.11%，下浮后最低为6.0435%；而据比较保守的统计，投资的平均收益约为8%，它已经高出还款率约两个百分点了。“贷款买房后，用余下的钱进行投资获取收益，可以说是一种较为理想的理财方式。”而且投资的收益(例如基金)都是按复利计算的，那么用剩余房款作长期投资的话，受益会更高。

　　唐山路北的徐女士也比较认同这种理财投资方式：“我觉得这种方法很好，就是应该建立起这种新的投资理念，我本身就在搞基金投资”。贷款买房，特别是有公积金能用公积金贷款买房的就更合适了。用剩余的买房钱搞投资，而每月需要的还款利息又少了些，这样算的话，投资的受益就更大了。

　　贷款买房，这种理财方式除了用余下的钱稿投资获得高收益外，它还能弥补通货膨胀带来的损失。按照正常的生活逻辑，每个人的财富总是会增长的。现在举一个例子，比如你现在的每月家庭收入是6000元，你每月为房子所支付贷款额为1500元，占你整个月收入的25%，可你有没有想过10年、20年后你的月收入会是多少呢？因为通货膨胀的经济现象，可能你的收入已经涨到每月12，000元了，可是那时你每月所还的房贷金额还是1500元，却只占了你的家庭每月收入的12.5%，这个比例发生了变化，对于支付贷款额来讲就会更加轻松。如果您还不是很理解这一点的话，您可以回想一下：20年之前您的月收入是多少？而今天，相比过去，你的月收入又增长了多少倍呢？这样想想的话，你也许会对贷款买房有了进一步的认识。
　投资搭配要合理

　　至于投资要具体要怎样做，才能在低风险中寻求高收益，安理财师建议：投资理财要因人而异，合理搭配。举个例子说明，假如你有40万元的资金用于买房(房款总额也为40万)，打算用贷款买房进行投资的理财方式，可以分为以下几种情况：

　　一、保守型对于这种类型的投资者，首付可适当多点，大约占总价款的7成，即28万，需向银行贷款12万。贷款额少，每月所需的还款利息也就相应的少，所以对投资的收益要求相对来说低一些。自己手头省余的12万可用于投资，安全起见可选择全部购买基金，因为基金与股票比风险相对来说小，波动幅度不大较稳定，而且适合长期投资。更稳妥地方式也可找个银行的理财师为你推荐几个好的基金用于投资，会比自己选择的更好些。

　　二、稳健型属于这种类型的投资者，首付可适当比保守型的少一点，即自己可灵活控制的资金多点，大约占房款总额的6成为宜，这样你就有16万的资金调配。在买基金的基础上可适当选择一点股票，股票的收益高，投资回报快，当然风险也就相应大些，对于稳健型的理财者来说，选择基金和股票的最适合的比率大约为3：1。

　　三、风险型正所谓“富贵险中求”，高风险才有高收益。对于风险型的理财者来说，首付款可以再少点占总价款的一半甚至更少。而且可投资风险较大的股票，与购买基金的比例可占到1：1或更多。从2006年下半年开始，证券市场开始复苏，股市大盘不断创出新高，未来两年继续看好，利用现在这个“大牛市”可以适当建仓。

　　投资理财也有风险性

　　当然，再好的金融市场也是有风险的，“投资具体怎么操作还要看理财者的个人心理承受能力”安理财师提醒说，“风险较小的基金也分好多种，例如股票型的基金、配置型的基金，有的是一次付清的基金、也有定期定投式的基金等等”，只有各种类型的基金搭配好，才能用最小的风险获得最大的收益。同时也要提醒贷款买房做投资者，应具有风险意识和一定的金融证券知识，了解证券投资的风险性和投资收益的长期性。

　　在唐山从事房地产投资项目的云女士也表示，这种理财方式有一定的可行性，但也要根据自己的情况区别对待。对于既有风险意识、又有一点金融投资的知识的人来说，采用这种方式来投资获取收益，可以说是一种非常棒的理财方式；但对于金融证券知识欠缺又不想劳神的人来说就不太适合了。而且这种形式的理财投资比较适合中等资产的人群，既有几十万的能力来买房有需要用投资来赚取收益的人。

　相关链接：基金投资应树立五种新理念

　　基金作为一种新的理财产品，在被人们所认识和了解的同时，也存在对其片面理解上的误区。这些误区的存在与基金投资理念的形成具有很大的关系。因此，投资者在投资基金的过程中，还需要从心理、态度、资金、策略、风险等方面加强投资理念的形成和培养。

　　第一，人文理念。基金投资需要做到一系列的平衡和协调，这就需要投资者从心理素质的训练、资金来源的合理性、生活目标的确定等方面，全面统筹地做好基金投资的各项资源配置工作。达到这一点，还需要对基金的成长环境、生存条件、发展前景做出新的定位。不把基金投资当投机、不把理财当发财，这本身也是一种基金投资人文观的重塑和创新。

　　第二，价值投资理念。价格是价值的反映。基金投资于股票，股票的价值投资理念也会在一定程度上传导到基金投资的方法和策略的采用上。坚持长期投资，就是坚持运用上市公司的市净率、市盈率、净资产收益率、每股收益等财务指标，对上市公司的投资价值做出评定。

　　第三，长期投资的理念。长期投资不仅是一种策略，更是一种精神、心态，包括恒心和毅力的体现。基金在成长过程中，投资策略和方法的运用不可能是一成不变的。这需要投资者学会适应基金在成长环境中采取的策略调整。在基金性质不发生变动的情况下，是不宜进行频繁操作的。

　　第四，战略投资理念。基金投资是采取战略性的投资还是战术性的投资呢？不同的投资者，可能有不同的选择。既然基金是一种长期的投资品种，就应当从更宽广的投资视野上，从更高的投资角度，运用更高的眼光，理解和认识基金产品。同时，还需要学会运用分散投资的策略，配置不同类型的基金，从而化解投资的风险。

　　第五，跟随基金成长的理念。基金成长的过程不可能是一蹴而就的，在成长过程中，总会有成长的波动和曲折。投资者应当充分的认识到这种客观存在性，正确的评估和测量基金成长中的风险。