作为“三险一金”中的“一险”—“基本医疗保险”为很多在职和退休员工所熟知，但很多人对其如何正确、充分使用知之甚少。目前，一些具有实力的企业又为员工提供了一项重要福利，即在基本医疗保险基础上，为进一步提高职工的医疗待遇而建立了“企业补充医疗保险”—基本医疗保险的附加险。作为一项建立在社保基础上的商业保险，它将医疗报销的门槛从２０００元一下子降低至３００元甚至为零。我们怎样充分享受企业提供的权益，把它的功能发挥到最大化呢？

　　案例

　　医保报销为何相差悬殊？

　　 近日，某单位员工小张和小李同时接到了医疗费报销通知，两人到财务处领钱时，却发现了一件“怪事”：小张之前提交了近２０００元的医药费单据，而只报销了几十元；而小李只提交了５００元的医药费单据，却报销了将近２００元。这令小张百思不得其解，后来通过询问保险公司的负责人，小张才恍然大悟。

　　 原来，小张的单位其每一位员工购买了中国人寿保险公司的“团体医疗补充保险”(有的公司又称此险种为“团体补充医疗保险”，意思相同)，这份保险条款约定：

　　 门诊、急诊医疗费用累计支付在免赔额３００元以上至北京市大额医疗互助资金起付标准(职工为２０００元，退休人员为１３００元)以下的医疗费用中相对应的个人自付部分，中国人寿保险公司按照９０％的比例赔付。

　　 累计支付在门诊、急诊大额医疗互助资金起付线以上至最高支付限额(２万元)以下的医疗费用中相对应的个人自付部分，中国人寿按９０％的比例赔付。

　　 对一个在职员工来说，其３００元以上２０００元以下的门诊、急诊支出最多可以报销９０％。

　　 而其２０００元以上２万元以下的门诊、急诊支出在基本医疗保险报销５０％的基础上，其５０％的自付部分还可以报销９０％。

　　 但由于企业补充医疗保险的赔付和除外责任都与《北京市基本医疗保险规定》中列明的项目一致，有着严格的规定，所以在报销时并非员工所有的医疗支出都可以报销。

　　 具体到上述案例中，小张之所以报销比例很低，就是因为小张的医疗支出中有很多项不属于报销的范畴，例如小张为孩子治疗感冒咳嗽的药以及其看牙的费用都不在报销之列；而小李每次去医院都比较注意使用医保，争取让医生开能用医保报销的药，所以报销比例也就较高。

　　


　　


　　同是使用医保报销，为什么有的人报销比例高，有的人报销比例低？眼下，不少单位员工陆续领取了去年看病的报销费用，但很多读者在拿到报销钱款的同时看看自己，看看身边的人，不禁产生了上述疑问。本刊为大家细探其中究竟，解开其中的谜团。

　　使用医保有学问

　　尽量去定点医院

　　 北京市劳动和社会保障局有关负责人提醒参加医保的人员，应尽量去自己选定的定点医疗机构看病，否则在报销医疗费时会很麻烦，甚至不能报销。参保人员在参保时，一般都确定了４家定点医院作为本人的定点医疗机构，在就医时，除了个人选定的定点医院外，北京市的定点中医以及定点专科医疗机构，自动成为全市参保人员的定点医疗机构。另外，参保人员可直接到具有Ａ类资格的定点医院(见图一、表一)就医，不受个人选定的定点医疗机构范围的限制。

　　 当然，遇有急诊时，参保人员也可以到自己参保范围以外的医院就医，但病情稳定后应及时转回本人的定点医院。参保人员需要注意的是，如果在不符合规定的情况下到自己选定范围之外的医院就医，所花费的医疗费用，医疗保险不予报销。

　　 参保人员到定点医院就医时，应主动出示《医疗保险手册》或对医生讲明自己是参保人员，这样医院才能把参保人员纳入医疗保险病人的管理范围。

商报提醒

　　 看病时，门诊开药量有限制吗？有。按照规定，参保人员门诊开药量，急性病不得超过３日量；慢性病不得超过７日量；对于行动不便的患者，可以开两周使用的药量；退休人员患高血压、