从11月1日起，中国银监会颁布的《商业银行个人理财业务管理暂行办法》即将实施，保证收益外币理财计划的起点将有大幅提高。近日，包括民生银行宁波分行在内的多家商业银行为赶银监局新规定的末班车，纷纷推出门槛较低的理财产品。有关理财专家指出，对手中持有少量外汇的市民不必急着将外汇换成人民币。

　　日前，银监会公布了《商业银行个人理财业务管理暂行办法》和《商业银行个人理财业务风险管理指引》。新规定将允许商业银行的理财产品向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率，但必须明确告之风险。同时，承诺收益的理财产品的起点金额大大提高，人民币在5万元以上，外币在5000美元(或等值外币)以上。

　　有关专家指出，实行新规定后，商业银行推出承诺保底收益的理财产品时会比以前慎重许多，因为一旦承诺，即使亏本也必须兑现。所以，商业银行在找到合适的投资渠道前是不会轻易推出承诺保底收益理财产品的。

　　新办法将从下月起才开始生效，也就是说，目前正在发售的起点在5万元人民币、5千美元以下的人民币和外币理财产品依然可以购买。各种形式的金融理财业务在各家银行积极推动下，重新出现了精彩纷呈的局面。如招商银行在国庆节后推出了一款收益较高的个人外汇理财产品，销售起点仅为500美元，年收益率高达4%。

　　随着人民币的升值，不少手中持有外币的市民犹豫是否将手头的外币兑换成人民币。对此，理财专家建议，别轻易将手中外币兑换成人民币，可选择购买短期外汇理财产品。专家指出，人民币与一篮子货币挂钩后，币值是可升可降的。在目前国内仍然较为严格的个人购汇条件下，个人手中的外汇一旦转换成人民币就很难换回外汇，这其中还要考虑买卖差价等隐藏的成本和失去外汇投资的机会成本。