对话 本报记者 王栗涛

　　本报特邀叶红理财顾问(北京)有限公司总经理叶红女士，请她来给大家的理财规划做一下点拨。

　　中国经济时报：理财规划是一项具有很强专业性的工作吗？自主理财是否可行？

　　叶红：自主理财存在较大的风险，国际性调查显示，一个人在未得到专业理财人员的指导时，他一生中因此要损失的个人财产会占到总财产的20%-100%之间，可以说让专业的规划理财师来规划你的理财生活，可以避免很多不必要的损失。

　　中国经济时报：您能简单给大家介绍一下该如何做理财规划吗？

　　叶红：大体上与理财者目前的生活状况、经济来源和非财务信息紧密相关。这其中包括他所从事的职业和家庭状况，以及他所负担的责任，比如，有无需要承担赡养父母的义务、个人偏好、个人风险承受能力以及个人性格等。

　　首先，需要与客户进行面对面的交流，再根据他个人要求制定相应的理财方案。整个过程可能需要几天甚至十几天。而且方案出来后还要与客户坚持长期沟通，以便做出及时的调整。所以理财规划不能单靠几页纸或者几句话就能说明白，理财规划应该是一个系统性工程。

　　中国经济时报：现在主要有哪些人在做理财咨询服务？

　　叶红：第一类，各大银行、保险公司、证券公司、基金公司的相关人员。第二类，一些咨询公司或是理财公司。第三类，就是真正意义上的第三方理财，完全通过给人做咨询服务来取得报酬。但实际上这一类理财从业人员非常少。

　　中国经济时报：不能简单地给读者做个理财规划案例吗？

　　叶红：其实，我个人是非常希望和大家分享我的理财心得，但每个人的个人情况不同，即便是两个人的基本客观条件都相同，也会因为两人的性格不同，风险的承受能力不同，投资偏好的不同等等原因，给出的综合理财方案也不能一样。所以，个人理财规划具有很强的针对性和个性化，只能针对在理财过程中某个独立的问题给出理财方案和理财建议。

　　中国经济时报：你目前的客户群体是哪些？

　　叶红：两部分群体。一是有一定经济基础且有子女的新客户群体，主要是做子女教育理财投资规划；二是老客户的综合理财和财务顾问(将他们企业财务和个人财务整合起来做理财规划，这样做的理财规划更能起到协同效应)。

　　中国经济时报：你做一个规划一般要收多少钱？目前理财规划师行业发展状况如何？

　　叶红：一般一份个人理财规划方案是几千元，还有根据方案实施后的收益，按比例提取服务费。说实话，人不多，因为目前我国愿意为咨询付费的客户群体还没有培育起来。但因为这个行业是个朝阳产业，所以有很多人都在加入理财规划师的行业，但是其中靠做理财规划方案获取报酬的从业人员却很少。目前理财规划师行业在发展过程中也遇到一些障碍，比如，怎样让客户真正的理解理财规划的价值？现在还处于培育市场阶段。

　　中国经济时报：你认为理财规划服务和现在私人银行所提供的理财服务有哪些区别？

　　叶红：这些私人银行基本上就是投资赚钱，提供的“理财”服务是一个较小的理财投资范围，这与理财规划理念有出入。理财规划的服务是帮助客户去做好各个方面的规划，这其中还包括子女教育规划的问题，这是个“大理财”的概念。