其次，根据不同缺口资金的性质安排不同的储备方式。第一个10%—20%的缺口，因为是保证殷实的温饱水平，所以要求其必须具有较高的安全性和确定性，同时具有一定的收益性，可适度抵御通货膨胀，分红型商业养老保险是不二之选。在满足了温饱需求的前提下，若达到小康的水平，对于老年人来说，主要需要增加一定的医疗保健支出和必要的娱乐、交际支出，考虑到国人具有较强的储蓄偏好，此部分缺口建议通过储蓄来完成，以保持较大的灵活性。至此，富足养老的第三个10%—20%及其以上的缺口，属于满足了基本需求的基础上的享受性需求，必须性下降，且有较大弹性，可采取有一定风险性，但预期收益率较高的基金来准备。
几种可供选择的养老险种之比较：

险种
 内含利率状况
 主要特色
 适合人群
 抵御通胀能力
 
传统型养老险
 固定，2%~2.4%
 各项领取因素确定
 适合没有良好储蓄观念、理财风格保守，不愿承担风险的人群
 差，不能抵御
 
分红型养老险
 固定部分在1.8%~2.4%，另有不固定分红
 有不确定的分红利益可以获得
 适合对长期利率看涨、对通货膨胀因素特别敏感的人群
 较好
 
万能型寿险
 个人账户部分有2.0%~2.5%的保底收益率，实际宣告年利率在3.25%~3.6%左右
 保额可变，缴费灵活
 适合收入较高，但常有波动者
 较好
 
投资连结保险
 不确定
 设有不同风格的账户可供选择和转换
 适合收入高、期望高收益，风险承受力高者
 不能确定
 

　　每月投资1000元，不同预期收益条件下，若干年后累积额：

供款年期
 本金
 3%
 4%
 5%
 6%
 7%
 
20年
 240，000
 328，302
 366，775
 411，034
 462，041
 520，927
 
25年
 300，000
 446，008
 514，130
 595，510
 692，994
 810，072
 
30年
 360，000
 582，737
 694，049
 832，259
 1，004，515
 1，219971
 
35年
 420，000
 741，564
 913，731
 1，136，092
 1，424，710
 1，801，055
 
40年
 480，000
 926，060
 1，181，961
 1，526，020
 1，991，491
 2，624，813
 
45年
 540，000
 1，140，373
 1，509，470
 2，026，437
 2，755，993
 3，792，595