中国人正在以世界领先的速度致富，中国老百姓的理财服务需求日益增强，人均GDP超过2000美元，标志着中国人已进入理财时代。据统计，中国先富起来的人现已拥有约1.44万亿美元的资产。目前我国城乡居民储蓄存款高达17万亿元。据对北京、天津、上海、广州四城市的调查，74%的被调查者对个人理财服务感兴趣，40%的个人需要理财服务。在我国一些富裕地区，个人业务甚至超过了公司业务，成为一个非常有增长潜力的市场。很明显，老百姓的财富开始在积累，他们开始要去处理相对闲置的资金。加之预计中国在10年之后，整个社会将趋于老龄化，所以不难想象在现阶段，人们就要开始购置房屋，购买保险、债券、基金等，为以后养老做好准备，自然对资产管理的要求就提高了。

　　私人理财的“误区”

　　对中西方的理财观念比较(见附表)，我们可以总结出几点：

　　1、中国现在经济虽然持续稳定发展，但毕竟还是发展中国家，中国人的理财观念并没有完全形成。对于一般的人来说，他们只是希望能够马上富起来，但俗话说欲速则不达，急迫希望能在短期之内赚钱的心态是不会获得长期回报的。因为他们是带着“投机”的心理去看，去操作，并非真止意义上的“投资”。

　　2、看待问题不够理性，容易跟风，越来越多的人投身于股票的热潮。正当人们享受“钱生钱”，感受投资生财带来乐趣的同时，不同程度的风险也伴随而来。诸如今年2.27的抛售股票，随后的5·30股市暴跌及11月的大调整，让多少人尝到了苦头。相比西方国家，国内的投资者更偏向于在短期之内获利，但由于缺乏理财经验，急功近利，缺乏长期的规划，导致财富的持续期较短；加之跟随潮流，急于求成的浮躁心态，让人们在金融投资市场获利的同时也失去了许多。

　　3、和国外市场相比，国内金融市场体系并没有完全成熟，老百姓的投资渠道还很窄。对于大众来说，他们只是狭窄的了解某个单一产品，而不是全面的比较、选择投资品种。例如某段时间投身于股市，有时候又去买债券，有时候听人介绍哪个保险好就买哪个。对于金融产品因为缺乏专业的指导，所以获得的信息比较单一与片面。

　　4、由于中国人“财不外露”的传统观念，不善于、不习惯请专家机构进行财富管理、咨询服务。

　　呼唤独立理财服务

　　一方面是急速增长的国民财富，一方面是缺陷多多的私人理财，在此背景下，市场需要独立的理财服务。

　　独立的理财服务，也称第三方理财，它发源于上世纪70年代，至今已发展成由咨询公司、理财事务所、会计师事务所、税务师事务所等组成的“独立理财体系”。如在美国，目前有三分之二的理财师在从事独立理财服务。

　　独立理财是金融服务市场发展的必然结果。它一般是由独立的中介理财顾问机构提供综合性的理财规划服务。这种服务基于中立的立场，既不代表任何企业机构，如保险公司、基金公司、证券公司、银行等，也不仅仅代表单个消费者的利益。这种理财规划服务涉及内容广泛，包括投资规划、风险管理规划、税收筹划、现金规划、消费支出规划、养老规划和财产分配与传承规划等方面，从个性化、多元化和长期的理财需求为出发点，度身定制适合个人情况的理财方案。

　　与保险公司、基金公司、银行等传统的金融经纪服务公司相比，对投资者来说，独立理财有以下优势：

　　第一，独立理财建立的是以投资者利益为核心的中立性理财服务模式，因此，它的理财顾问服务从以产品为导向转换为以服务为导向，并提供满足投资人生命周期需求的全方位金融服务。