五一黄金周期间，不少居民选择了在家度过，梳理家庭收支、全面规划理财成为了很多家庭的“假期功课”。伴随着节后数十只基金、新股以及银行理财产品的全面上市，不少投资者提前钻研市场，制定投资计划。同时，得益于经济发展的加薪增收也加快了部分居民购房购车的速度，五一期间忙于搜索车市、跟着看楼车“睇房”的也为数众多。

　　理财专家提醒广大投资者：虽说股市、车市一片红火，但并非每一个家庭都适合立即投资；根据个人实际情况，因地制宜科学规划，家庭理财才可事半功倍。目前国内的投资市场上，资本市场处于“牛市”，楼价高居难下，普通家庭不妨推迟购车购房计划，适当投资基金与个股，补充买好保险，或可效率与利润兼收。

　　低收入家庭篇：

　　开源节流巧定收支 保守理财降低风险

　　对于城市较低收入的家庭，五一期间去参与高消费娱乐或逛街“血拼”都是不明智不实际的；于是，在连续七天的长假里，好好休息成为了多数家庭的度假主题。同时，不少有心家庭也利用休息时间，巧订家庭收支理财表，为节后开源节流的有序生活打好基础。

　　典型案例：重新分配投资比例

　　荔湾区电车站的工人廖华(化名)女士一家三口是地道广州人，先生也是大型国有企业的工人，社会保险齐全，月收入各有2000多元，儿子小童12岁；现有存款4万元，股票2万元，居住在上辈人留下的房子里。

　　在理财专家的建议下，廖女士决定采取偏向保守的理财策略来“开源”，多元合理理财，降低投资风险。于是，她将6万元“结余”资金按照1：2：2的比例重新分配给股票、偏股基金与货币基金或国债，减少股票的份额为1.2万元，以此减少投资风险；约2.5万元购买偏股基金，依靠代理理财的方式提高收益率；省下的2.3万元将在节后购买国债或货币基金。

　　最后，她也综合了朋友的建议，制定了两个候选计划：当家庭“节余”资金积累到了12万元时，将投入5～8万元小本创业和购买20万元左右的二手用房自住，将现有住房出租增加收入(见图表1)。

保守型理财(图表1)

中等收入家庭篇：

　　立足基金投资 攒够钱再买车买房

　　与高收入家庭相比较，五一期间，很多中等收入的城市家庭耗费在理财上的时间也着实不少，但却不在投资研究上，而在于看楼看车的消费预备上。至于红火的股票市场，该类家庭普遍认为可以以买基金来代替，不用自己花心思去深入研究了。

　　然而，记者走访了多位理财专家，看法却有些不同，他们认为，对于年收入十万元左右的三口之家，一分一元都是“血汗钱”，几十万元抛去买楼买车有些盲目；不如立足基金投资合理理财，等流动资产积累到一定数额后，再视市场行情实现购车购房梦。

　　典型案例：推迟买车投资股市

　　广州培正中学的俊卿(化名)老师夫妇年总收入共10万元，现住房在东山，面积有120多平方米，但属于老房改房，楼龄超过20年。两人没购买任何商业保险，目前有银行存款6万元，另外有单位补贴的现金约2.5万元。计划6年后再买一套小面积的新住房，预计费用至少要45万元，准备借20万元，打算买车代步。

　　根据家庭成员的意愿，理财原则应为稳健类型：目标应为重新合理配置家庭流动资产，尽快提高投资收益率，实现近期买车、六年后买房的目标。理财专家建议其投资组合中低风险的产品占20%的比例，中等风险的产品为40%，高风险的产品占到40%。

　　理财专家表示，今年证券市场红火，专家认为如果年内就购买汽车，会锐减用于投资的原始资金，在保证目前生活水平不变的情况下，较难实现在6年后积累25万元重建房屋的计划，因此建议推迟一到两年购买车辆。

　　进取型投资产品应是家庭理财的核心，专家建议转化6万元银行存款为此项目，其中的2万元资金用于购买股票型基金。同时，专家认为剩余的4万元可购买股票，以绩优股票为主。俊卿老师结合朋友们的意见，挑选了成长良好的钢铁板块以及发展前景看好的3G蓝筹股，计划投资半年到2年，预期收益率都在25%以上(见图表2)。

稳健型理财(图表2)|

高收入家庭篇：

　　合理规划流动资产 追求投资效率

　　记者在走访广州家庭中发现，利用公休日钻研个股精华的城市家庭人数众多，甚至有些人为图个清静便利，公休日还回单位上网研究股市。通过采访，记者了解到，虽然多采取进取型投资策略，高收入三口之家兼顾了避险措施，投资在个股上的钱多在10万元～20万元之间，挑选的都是绩优股，间或追求“题材”操作。

　　典型案例：防固定资产比例过重

　医院罗蒙医生(化名)三口之家总资产超过80万元，年收入达到了15万元以上，是典型的中高收入的城市家庭。他们除了拥有一套99平方米、现值约49万元的住房，还有银行存款27万元，基金有5万元。

　　理财专家分析了该家庭的资产结构，认为理财重点应落实在如何合理规划流动资产，追求投资效率，尽快“夯实”家庭经济基础；同时注重资金流动性，避免固定资产比例过重；今后的理财原则定在进取方面(见图表3)。

进取型理财(图表3)