“在婚姻财富的筐越来越大的时候，只有理性地去理财，才可以让婚姻和家庭更幸福。”王芳认为，中国的婚姻理财已到了一个启蒙或者说市场开拓的前端。一部分受过高等教育的人已经开始接受这一理念，对婚姻财富进行事前的风险防范和规划。

　　谈钱说爱两相宜

　　王芳的客户中有一位离异的女企业家，打算与新认识的男朋友结婚，但财产的处理问题却使她犯了难。她是三家公司的股东，掌握相当的股权，并且存在代他人持股的问题，即名义持股；另外她有五处房产，其中两处有房产证，三处还没办房产证；另外他的男朋友很豪爽，很讲哥们意气，她担心他做生意会因为一时意气而欠下夫妻债务；而且他也是再婚人士，有自己的孩子，她想将来可以把自己的财产更多地留给自己的儿子，怎么样保证既不让先生生气，又能保证自己的孩子得到尽可能多的财产？

　　于是王芳为这位企业家设计了一套复杂的婚姻理财方案：在结婚前对名义持股的股权做一个转让，对没有房产证的房产，应该尽快把房产证拿下来，因为按照《物权法》的规定，如果结婚后再办房产证，她价值1000多万的房子将视为夫妻共同财产；对于孩子的财产规划，目前不太适宜采用遗嘱的方式，可以把一部分股权落到已经成年的孩子身上，另外可以做一个海外信托，还可以通过给孩子买人寿保险和投资连接险的方法，为孩子未来若干年实现一个固定的收益。结婚之后，如果还不放心，可以取出财产的一部分，做一个遗嘱公证。经过这一系列复杂的财富规划，她终于和男朋友安心地结了婚。

　　凡事预则立，不预则废。在王芳看来，对婚姻财富的规划正是对配偶负责任的表现，这对于婚姻强势和弱势的一方都需要这种平衡，双方都可以得到自己的保障。“任何事情事前的防范远比事后的救济成本要小得多。”王芳说。

　　“很多人现在忌讳在婚姻里谈钱，但钱却是我们每天都要面临的问题，如果连钱都不能谈，那我们怎么过日子？”在婚姻里面，如果两个人的生活价值观和理财观发生根本矛盾的话，就很难走到一起，或者即便走到一起也会分开。那怎么办？王芳认为，婚姻理财的作用就是将一些规则透明化：我们将来将按照一种什么样的财富模式来生活？我们的日常消费体系是怎么构成的？我对财产的管理权和支配权有多少？未来我将得到什么样的预期收益？如果犯错误将获得什么样的代价？？

　　“把最难最忌讳的问题都说清楚了，我们还有什么不能说？”

　　一位国家机关的公务员，受过良好的教育。她和男朋友恋爱的时候，由于她的父母强烈反对，所以没敢登记结婚，只能长期同居，并且还生了一对双胞胎。但当他们同居到第八个年头的时候，双方感情出现了危机，男人开始打她。她意识到这个婚姻不是她想要的，于是决心离开这个男人。但这时候问题出现了。她很能挣钱，给了男人80万现金让他去买房，但他买房时，在房产证上却只写了他自己的名字。在两人感情融洽的日子里，这或许不是个问题，但现在房子的归宿却成为他们争议的最大焦点。

　　这个女人找到了王芳寻求帮助，但最后的结果却让他们都很不满意。“这个问题最后是通过法院诉讼案解决的，她吃了哑巴亏，就是因为她没有重视同居期间的婚姻财富理财。”王芳说。

　　随着现代婚恋生活方式的变革，过去是三口之家，但是现在越来越多人采取同居的方式，可能他们相爱，但是不一定要结婚，不一定要有孩子。但是同居之间的财产纠纷越来越多，比如要合作搞投资、开企业，要一起去买房，都会涉及到理财。“一个人一生只要有恋爱、有婚姻、有家庭、有子女，就会涉及到婚姻理财。”王芳说，只有很好地处理婚姻财产的规划问题，才能给婚姻的幸福增添一个重重的砝码。 作者：张邦松