如今市场上的本、外币理财产品可谓琳琅满目：有保本保息的、保本不保息的、不保本不保息的；有挂钩汇率的、挂钩利率的、挂钩黄金的、挂钩股票的，甚至还有挂钩石油、挂钩“水资源”的。想在这五花八门的“产品阵”中找出真正适合自己的并不容易，得好好研究分析。

　　其一是流动性的考虑。购买理财产品前，应先明确自己这笔资金，在多长时段内是 不会有使用需求的，然后据此确定相应投资期限。当然，期限的选择还要参考产品的情况，比如：在美元升息进入尾声时，如不考虑美元兑人民币贬值的因素，那么选择较长期间的产品以锁定较高的收益率是上策。

　　其二是风险的考虑。投资者应从资金用途及自身风险承受能力角度出发来作决策：如果资金是用来养老和子女教育的，应以稳妥为上；如果资金比较富余，可尝试一下风险投资；如果对市场风吹草动就寝食难安的，同样以稳妥为上。另外，投资者还可在专业金融

理财师的帮助下进行产品组合投资，以降低单一投资风险。比如可以将固定收益产品和风险型产品以7：3进行组合，一旦达成最高收益，组合收益率就大幅提升，即使最高收益没拿到，产品的组合收益率也远高于同期限定期存款税后收益率。

　　其三是服务的考虑。在许多情况下，收益率不是投资的唯一考虑，如为提高零点几个百分点而将资金从银行搬来搬去，失去了熟悉的客户经理的周到服务，失去了多样化便利的渠道服务，同时却增加了人力成本、时间成本，就得不偿失了。

　　其四是细节的考虑。投资者在购买

理财产品时，以下细节也得多加注意：1、产品的税收情况。有的产品收益率令你眼睛一亮，其实它标示的是税前收益。2、产品的年收益率折算。有的产品收益率高得吓人，其实写的是几年的总收益率。3、获取产品运作信息的便利程度。有的“新概念”产品投资“金砖四国”、生物行业，这些市场通常信息比较封闭，投资者要谨慎对待。4、产品汇兑损失的可能性。有的产品明确保证本金无损失，但是投资运作需要进行币种转换，结果到期后转成了另一种货币，再兑换回来收益率大大降低，甚至亏到本金。