在渐行渐远的2006年度，不乏鲜艳耀眼、甚至熠熠生辉的理财故事：股市上演牛市翻倍行情，基金丰收让“基民”乐开了花，黄金价格的大起大落吸引了众多眼球，楼市在质疑声中仍然不断上涨，个人贷款进入DIY时代，也可“随借随还”……。

　　作为招商银行的一名理财规划师，有机会与大量市民进行日常沟通，这里不妨将普遍的理财观列举如下：

　　①“理财”已成为一个时髦的话题，但很多人对于“理财”这个字眼背后的内涵还只是一知半解，市民普遍接受理财，认同理财，但缺乏理财的长远目标，过于注重眼前收益。

　　②市民对理财的认识还停留在表面，对整体的理财规划没有认识。如：股市好的时候，他们会跟风买股票，而不考虑自己家庭和年龄等实际情况。对理财产品的认识也多数停留在股票和房产上。

　　③市民的理财意识仍比较薄弱，对理财的理解仍有偏差，大多数人对理财的了解还只是投资，包括部分银行的理财人员，很多也只停留在帮助客户投资的简单层面上，注重的都是短期的收益，从而忽视或者弱化了风险筹划及长期安排。

　　多年的理财实践让我明白——替客户理财是一种社会责任，自身要练就真本事，更要付出真情感。作为专业的银行理财人员，依托“一卡通”、“信用卡”、网上银行专业版等理财工具，我在追求将理财从“替客户创造价值”提升到“伙伴一生的人文关怀”的境界。

　　而作为客户，做好理财时需有如下要点：

　　①良好的心态很重要。投资好了不要得意忘形，不得志也不要郁闷。

　　②不随便给自己定标准，一旦期望太高，给理财一个合理定位，既不要满足现状，也不要苛求自己。要脚踏实地，一步一步不断抬升财富。

　　③做好自己的理财规划，然后通过自己的努力满足实现自己规划目标中所需的条件，过程当中也要及时纠正与调整。

　　④多学习理财知识，多付出辛苦，将理财和投资的理念贯穿生活始终。时间一长，你就会发现，精耕细作理财，也能有一番天地。

　　⑤无论什么投资，要尊重科学和规律，不能盲目自信，更不能盲目相信别人的承诺。

　　⑥要快乐理财，每个人都有自己的生活方式，一个靠1万元投资理财的人，理财所带给他的富足和快乐，不见得会少于十万、百万的人士。

　　在这个全民创富的年代，不缺少赚钱的机会，只看有没有发现机会的眼睛和把握机会的手段。俗话说炒股炒的是心态，理财也是一样。有了心态、纪律和知识储备，理财就成了习惯，不经意间，你就会发现你就是理财高手。