霍刚是中国银行北京光华路支行的理财顾问，每年为300多位客户提供理财方面的咨询服务。在和客户打交道的过程中，霍刚最大的体会是，不同的人风险承受能力不同，未来的消费计划各异，一定要选择适合自己的理财方式。

　　“很多投资者往往过于关注收益，却不太重视风险。比如最近基金市场火爆，很多客户都来咨询买基金的问题。事实上，基金尤其是股票型基金，是风险度较高的理财产品，并不是对所有人都适合

　　。现在指数不断上涨，基金净值也节节攀升，此时反而蕴含了短期的风险。因此，最近我们给想购买基金的客户提出建议，一是配置部分既投资股票也投资债券的混合型基金，或者纯债券型基金，以回避股市下跌的风险；二是不宜购买盘子过大的基金，因为大盘基金在操作上会面临一些困难，净值增长相对较慢。”霍刚告诉记者。

　　在人民币不断升值的情况下，投资者该如何应对？霍刚说，现在很多人将手中的外币一点不留，全都换成人民币，其实这也要看具体情况。如果短期内有买房等大宗消费的计划，将外币换成人民币是可以的；如果在很长一段时间内并不打算动用这部分钱，手中留一点外币则是稳妥的做法，因为汇率的升跌并不容易把握。

　　霍刚介绍，目前理财的方式越来越多，常见的是银行储蓄、债券、房地产、保险、股票等，而古董、字画、钱币等也逐渐受人关注。无论选择哪种方式，都要遵循合法性、安全性、流动性、赢利性相结合的原则。很多投资者都想寻找高收益无风险的投资品种，这是理财的一个常见误区。有一个好的理财心态是理财成功的重要前提。想要尽量降低风险，提高收益，最好还是采取投资组合进行资产配置。

　　“年轻人要注重‘开源节流’，多投资一些高风险高收益的产品，以加快自身积累。岁数大的人则要偏重于稳健性。总之，对于各种理财产品并没有一个绝对的评价标准，与自己的期望收益与可承受风险相匹配的投资组合就是最优的。”霍刚说。