段时间一直在提醒广大股民理性投资，注意风险。不过理财过程中都存在什么风险和什么风险最难防范呢？

很多人认为理财就是投资，其实理财就是在防范风险的前提下进行合理的财务安排和理性投资。那么我们平时的财务生活中主要面对的风险有什么呢？

-收入中断风险。其实很多人认为人身风险是第一位，但是，收入中断风险其实是最先应该面对的，因为身故可能不会立刻发生，即使是一方身故，而另一方有工作，通常家庭生活是不会受到致命打击。而如果家庭双方同时失业，那么可能面临在6个月后，无房可住无钱可花饿境地。因此，首先准备出相当于3-6个月的的家庭开支准备，并同时保有一份大约可以偿还1年左右的家庭月债务的资金是非常必要的。可以通过多种金融渠道来准备。

-身故风险。家庭当中的夫妻收入不平衡是真实存在的，但是并不是每个家庭都是男人是收入主力的，因此，家庭收入的主要力量应当首先解决身故风险，通常认为应当以保险覆盖家庭债务。这一宗旨也同时适用于那些子女未婚或者已婚，但是，父母对其有经济依赖关系的家庭。

-资本流动风险。如同第一条所说，我们担心自己的资金链的断裂，所以，对于固定资产的比例应当小于60%的全部家庭资产。如果相反，那么我们可能会面对需要钱的时候没有现金的尴尬。而同样的如果可流通的金融资产比例过大，那么对于资本保值和金融危机的风险预防也缺乏必要的准备，因此，会面对资产保值风险。

-投资风险。其实投资风险存在两个部分，一个是技术性风险，而另一个是心里性风险。我们通常知道，那些投资高手和机构通常的损失来自于技术性风险，因此，普通股民受技术性风险的损失还算概率不高。而心里性风险就是大多数普通人最难过的一关，贪欲是最难防范的投资风险。

那么，我们来看看到底什么风险是最难防范的呢？您的答案可能是心里性风险是吗？的确心里性风险很难防范因为大家没有办法防范自己。但是我的结论可能与大家相反，最难防范的风险是这几种之外的。在中国的社会关系里，最难防范的是族群性风险。因为我们中国人喜欢互相攀比，比如，看到人家邻居或亲戚抄股赚钱了，自己也备受鼓舞的去冒险投机了，结果赔了，有的自杀，有的破产。因为相信这种关系，所以掉入了传销陷阱等等。虽然，根本的原因来自于心里风险的贪欲，但是，并不是来自自我本身的，而是来自于族群的强制信息灌输。

所以，大家请记住，拥有自己的观点比什么都重要。而防止别人的观点强加自己才是最难防范的风险。