提要：1978年出生的孙先生如今正迈入他的而立之年，面对男人事业发展的黄金十年，他该如何修改家庭的理财计划，同时如何为今年五月出生的宝宝安排投资计划。
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文/汪 源
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这是一个普通的上海工薪家庭，丈夫孙先生1978年出生，是某物流运输公司的市场部经理，每月税后收入3300元，妻子收入6500元，夫妻两人的收入都比较稳定。 字串4
今年五月，他们家里诞生了一个小宝宝，孙先生告诉记者，目前孩子未入保险，也没有教育投资，希望可以尽早为孩子制定一个合适的投资计划。 字串4
收入中等生活宽裕
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每月收支方面，夫妻两人每月工资收入一共9800元，每月偿还房屋贷款3100元，基本生活开销2000元左右，除此之外的衣、食、行以及娱乐方面花费1000元左右，支出总计约为6100元，因此每月有3700元左右的结余。
年度性收支方面，孙先生每年年终奖金10000元，妻子5000元，存款为他们带来的年利息1000元，孙先生在股市里投资了相当一部分的资金，每年的投资收益率约为20%，因此每年股市带来的股息、股利约有10万元。此外，由于孙先生和他的妻子目前还没有任何商业保险方面的支出，因此年度性支出并不多，只有一些杂项费用大约6000元就能搞定。这样算下来，家庭年度性结余也还能有11万元左右。 字串3
家庭资产多用于投资 字串2
孙先生喜欢炒股，在股票投资方面有43万元的投资，占了相当大的一部分家庭资产，另外货币基金投资2万元，现金及活期存款8.5万元，新购了一套房产用于自用，市值约为52万元，黄金及其他收藏品5000元。 字串3
家庭负债方面，目前还剩余35万元的房屋贷款未还清，以及1万元的信用卡还款额，因此孙先生家庭目前总资产106万元，净资产70万元。
另一方面，夫妇俩还打算下半年为房屋装修支出10万元，希望专家在制定理财计划时，能为他们考虑到这笔预留费用。还想问一下，这笔装修款是否可以采用贷款形式？ 字串2
未来最关心的三件事 字串3
在孙先生的理财规划里，还有最关心的问题有三个。首先是今年出生的宝宝，虽然还只是个婴儿，但是孙先生还是想为孩子尽早规划，“现在花在孩子教育上的投入越来越多了，我们也想为他提供一个美好的将来，为他安排好合理的保险及教育投资。” 字串1
另外，孙先生想请专家能够为他指出未来5年内的投资计划，并且指导股票和基金的合理投资比例，还想请保险专家为他们的家庭推荐几款保险。
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最后孙先生对是否需要买车有一些困惑，产生买车想法的原因是由于新购房地处偏远，出行有些不便，希望专家根据其家庭经济状况给些意见。
每月收支状况（元）
每月收入
每月支出
本人收入
3300
房屋或房租
3100（还有20年）
配偶收入
6500
基本生活开销
2000
其他家人收入
衣、食、行、娱乐
1000
其他收入
医疗费
0
子女教育费
0
其他贷款
0
合计
9800
合计
6100
每月结余（收入-支出）
3700
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年度性收支状况（元）
收入
支出
年终奖金
10000
保险费
0
存款、债券利息
1000
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