前言：官方数据显示，目前我国居民新增人民币活期存款已达1444多亿元。尽管国内股市火爆，但稳健型投资者仍然选择将资金滞留在银行，并放弃了利率更高的定期存款，选择活期存款的方式，以便“择机而动”，在股市大盘出现回调时积极介入。同时，面对即将到来的年终奖大餐，活期存款也成为大多辛苦一年的打工者首选。本报记者则在咨询了专业人士后，提出———三招打理年终奖。

　　年终之际，从股市退出的部分资金或新发的分红、年终奖等暂时不用的资金充斥市场。对于这部分追求安全性、流动性的资金而言，除了银行活期存款外，还有什么更好的投资品种使其资金更快地增值呢？

　　理财专家建议，这部分资金除了用来购买传统的货币市场基金、国债外，不妨关注一下人民币理财产品。针对这部分高流动性资金，以及近在眼前的年终奖，国内各大银行纷纷动起了脑筋。近期，各银行理财新品发售密集，虎视眈眈地瞄向年终奖。

　　很多款中短期、可退出的人民币理财产品，就是专为这部分短期闲置资金而设计的。

　　银行专业理财师表示，对工薪族而言，年终奖是一笔大额收入。这笔钱一般在次年有确定用途，建议那些担心风险的投资群体，如铁杆储户、国债购买者等，选择中短期、固定收益类人民币理财产品。那么，这类中短期人民币理财产品的收益如何？其中有何值得特别关注的“卖点”呢？

　　1、提前终止最灵活

　　一般来说，附提前终止权的理财产品，都是在某一个或某几个特定时点投资者或银行可提前终止。这种可提前终止的理财产品，设计原理是在一次性还本付息理财产品中嵌入了一份欧式期权或是百慕大期权。

　　招商银行就特别设计发售了“金葵花”人民币日日金理财计划。该产品在一次还性本付息理财产品中嵌入了一份美式期权。即在理财产品存续期内，投资者可在封闭期结束后任一工作日提出追加投资或提前终止该理财产品，且可选择全额或部分提前终止。这一设计最大的特点是灵活买卖、实时到账。虽然该理财产品投资期为一年，但每日均可提前终止的特征，能最大程度地满足了投资者对资金流动性的需要。

　　收益方面，该产品的理财收益率与该行经风险加权的货币市场基金指数挂钩，一般情况下，投资者可获得货币市场基金平均回报水平的收益。只是对起始资金要求较高，为5万元人民币。此外，要求部分提前终止后投资者持有本理财产品的实时余额也不得低于5万份。一旦实施余额低于5万份的提前终止申请，系统将自动予以全部赎回。

　　投资点睛：

　　当前，人民币正处于一个升息和升值并不明朗的敏感时期，如果将大量资金搁置在期限过长的产品中，市场一旦突变，投资者的资金将会被紧紧“套牢”；另一方面，股市高位震荡，走势尚不明朗，投资短期理财产品虽然可以满足流动性要求，但收益较低，而本款理财产品作为短期产品的替代品不但可以获取短线利差，还可以保证资金的高效运作。这种创新为理财资金提供了广阔的投资空间。

　　2、固定收益收益稳

　　元旦前后