提问人：新浪网友

　　各位专家好，

　　希望大家能在工作的闲暇时间给我一些理财的建议，十分感谢！

　　家庭基本情况：

　　定期存款：35万

　　活期存款：3万

　　活期美元：1.5万美元(老公在炒汇，亏损中)

　　单位集资：20万 (税前年收益8——10%，集资款不能撤出提现)

　　私人放贷：12万 (年利息5%，每年12月可随时终止放贷，全额还本付息提现)

　　固定资产：

　　自住二居室单位福利房一套(价值12万左右)

　　新房一套(价值60万，计划两年内装修后自住，装修预算30～35万，原住房所有家具、电器都保留原处准备出租)

　　家庭月工资收入减去日常开支、还贷后结余：1.2万/月

　　年终其他收入：3000元～8000元不等

　　负债：房贷尚余4.2万，明年9月底前还清

　　无基金投资

　　无任何投资

　　公司给上了三险，其他自己没有上什么保险

　　一直都想多一些

理财渠道，买一些基金或股票，所以请大家给一些建议，谢谢！

　　志福回答：

　　从你的情况来看，资产结构不甚合理。

　　1、单位集资款基本上成了死钱，不过10%左右的收益是可以接受的；私人贷款12万5%的利息也基本能接受，银行贷款利率也就这水平，不过还是要注意还款风险。

　　2、基本的三险不够，应补充商业险。建议做如下保险组合：意外险+健康险+养老险，家庭年保险预算可在1.5万左右。

　　3、外汇投资好象对你们不太合适，建议完全退出。

　　4、活期存款保证在5万左右，定期存款10万。

　　5、剩余资金20%投资人民币

理财产品或

外汇理财产品，60%投资基金，10%自己炒做股票。根据自己炒股票的收益状况，可随时调整比例，以获得较好的收益。

　　(志福)