王先生，国内某大型IT企业的中层领导，33岁，每月税后收入15000余元。
妻子，某股份制商业银行的普通职员，28岁，每月税后收入近4000元。
孩子刚满1岁。父母均已退休，养老金充足。
王先生和妻子的工作单位都是大型企业，基本的社保都有。王先生目前正在国内一所著名高校攻读MBA，费用由单位资助；妻子也经常参加各种培训充电。随着两人知识技能和工作经验的不断积累，预计未来的收入会逐步提高。
两人结婚时按揭贷款买了一套小两居，目前估值约50万元，还剩20万元的房贷。其余资产分配见表1。
表1 家庭资产负债表
家庭资产
家庭负债
存款
20
房贷
20
10
基金
3
保险
15
房子
50
家庭资产净值
78
理财目标
表3 换房资金预算
（单位：万元）
要实现换房目标，王先生需要提升家庭资产的增值能力。目前可用于投资的家庭资产有：存款20万元、保险结余5万元、股票和基金13万元，合计有38万元。这部分资金若想在两年内实现12万元的投资收益，弥补换房资金缺口，两年内的回报率需要达到32%。这需要王先生采取较进取的投资工具来安排，具体到投资工具的选择上，尽管股票的回报可能较高，但需要较强的专业技能，如果选择股票，王先生需要投入更多的时间和精力，机会成本太高。建议王先生重点考虑基金。
在基金的选择上，建议王先生在专业理财师的指导下，先选择合适的基金类型，确定恰当的投资比例，进而挑选那些优质的老牌基金，组合投资实现预期收益。具体投资建议可参考表4。
表4 基金投资组合建议
投资工具
投资比例
股票型基金
40％
混合型基金
30％
债券型基金
20％
其他工具
10％
其他投资工具，王先生可以在专业理财师的指导下，考虑投资一些黄金、券商集合理财等。
买车方案
王先生的买车目标相对换房来讲，是一种纯消费性的开支，并非生活中必须要实现的目标。王先生可考虑在保证换房计划实现的前提下，将工资结余陆续进行相关的投资安排，两年后从所获收益实现买车计划。投资工具选择上，建议王先生在理财师的指导下考虑股票、基金、黄金和债券等。策略上在换房之前以稳妥为主，换房后以进取为主。
保险
鉴于王先生夫妻都有基本的社保，需要适当补充意外险、大病险和住院险方面的投入，建议投保纯消费性即纯保障性保险，这样可以在降低保费的同时获得较高的保额保障。具体支出安排上可参考保险的“双十”原则，即保费占家庭收入的10%左右，保额占家庭年收入的10倍左右。
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