理财策划，就是要帮助顾客实现生活上的理想和目标，度过幸福的一生。因此，理财师在帮助顾客进行理财策划时，必须明确顾客的生活理想和目标是什么。对于那些理想和目标并不明确的顾客，理财师必须通过多种方式与他们进行交流，明确他们的生活理想和目标，这样才有助于理财策划步骤的进行。

　　顾客的生活目标要尽可能具体、明确。比如，让孩子接受好的教育，这样的目标就显得含糊不清，不够具体。究竟什么样的教育才是好的，是到普通高等院校读书还是到国外留学，是学习文科专业还是学习理科专业等等，都不够明确。再比如，有的顾客想使自己的晚年生活更加富足，这时理财师就要问，什么样的生活才是顾客所说的富足生活？有哪些具体的标准？等等。诸如此类的问题，理财师必须要掌握得非常清楚。