另一方面，财富集中化的趋势也已十分明显。这些拥有富裕资产和稳定高收入的个人群体，重视私人资产在安全的前提下不断增值；但是由于他们的精力有限、投资专业知识不足、时间非常宝贵或者不愿意花费太多时间在理财上，他们非常需要有专业的金融机构为其提供全方位、专业化、个性化的资产管理服务，这就为商业银行拓展个人金融业务提供了广阔的市场前景。据有关机构调查，在北京等八大城市，66%的高收入群对个人理财服务感兴趣，其中39%受访者明确表示需要个人金融服务，33%的普通居民对存款、股票、基金、保险等的优化组合感兴趣。
个人理财市场供给分析
目前，国内提供个人理财服务的机构主要有国内商业银行，外资银行以及专门的理财公司（香港称作资产管理公司）。刚刚起步的国内商业银行所提供的个人理财产品比较单一，且以代理业务为主，收益率也较低；但是网点覆盖较多。
外资银行具有强大的经营网络，雄厚的资金实力，先进的经营管理经验，以及丰富而又成熟的业务种类，使得外资银行在产品及服务上都具有绝对的优势。但是外资银行的营销渠道却处于劣势，开拓国内市场遇到诸多困难。个人理财公司作为独立的理财顾问，由于不隶属于任何基金公司，所以可以为客户提供更加中立的理财服务，所选择的理财产品范围更广。近年来在国内发展迅速，但是相比国内巨大的理财市场，目前优秀的个人理财公司需求远远大于供给。
随着我国居民理财意识的萌发和需求扩张，各类金融机构都在设计推出新型产品，逐渐开拓和占领理财市场。香港和国外的一些资产管理公司也逐渐进入大陆市场，产品品种更多，竞争更加激烈。
作为非专业人士的我们，在工作之余应当如何进行理财和投资？在收益率与风险之间如何取舍？各种金融产品有着什么样的差异？怎样的理财方式最适合我们？针对上述疑问，我们可以了解以下基本理财产品，主要介绍不同类型的基金，再根据自身的实际情况来确定理财策略。
低风险低收益类
对于风险规避类型的投资者而言，选择一些风险较低的投资基金不失为上策，即能够获得一定的收益率，又能确保资金的安全和流动性。我国基金市场上就有许多这种类型的基金产品，这里为大家介绍一款国际市场上的汽车贷款基金：该基金的主要投资方向为新车抵押贷款等方向，由于有汽车资产抵押，其投资风险较小；但是目标收益率定为18%左右，并能够保证5年固定期12%的投资收益。
可以说是风险很低，却拥有可观、有保障的投资回报率。相对我国基金产品的单一投向而言，此基金的投资方向明确，并有着可观的发展前景。相关研究报告也证明，汽车抵押贷款市场在最近和将来会有很大的发展空间，是值得投资的重点领域之一。
风险适中收益可观类
如果希望获得更大的收益率，我们不得不放弃适当的流动性和保障性。这类基金产品通常有一定比例的保本金额，剩余部分根据市场运营情况而确定收益和回报。
比如国际知名保险公司的某开放式基金产品，顾客可以灵活处理自己的资金，变动方便。该基金的特色为在分享经济增长优势的同时，能够保证80%的本金收回；这对普通储蓄者和投资者有很大的吸引力，能够规避相应的风险。对于拥有固定储蓄、苦于没有优良投资渠道的顾客而言，可以通过这种基金来处置闲置资金，并获得可观的收益。
高风险高收益类
在我国理财市场上，高风险高回报类的产品较少，居民一般通过股票和期货等投资来获得较高的回报率。纵观国际理财市场，高风险高回报率的理财产品也不乏其数，以基金产品为例，针对亚洲新兴国家以及“金砖四国” 等类型的国家基金不乏其数。前两年市场景气之时，这些基金的年收益率能够达到40%左右，一般情况下的回报率也有20%左右。相比较我国市场上的基金产品而言，收益率不可同日而语；当然，所承担的风险也是不同的。
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