在春节长假开开心心地将自己的收入用于消费后，平凡的工作日又回来了，大众需要重新认真规划自己的积蓄。“你不理财，财不理你”，理财专家表示，做个合格的理财“操盘手”，让节后及全年的收入“钱生钱”，是现代理财的核心思想。

　　■瞄准目标，预防风险

　　选择适合个人的理财产品是现代理财的第一步。专家指出，选择理财产品以投资收益翻番所需的时间作为衡量标准。实现家庭财产的增值，应根据家庭和家庭成员的风险承受能力，选择自己可以承受的理财产品，而非单纯的高收益、高风险品种。

　　中国工商银行广东省分行的张先生告诉记者，根据平均年收益率，投资收益翻番所需的时间从短到长分别为开放式基金、国债、人民币理财、定期存款。当前一年期定期存款税后利率为1.8％，假设利率保持不变，则本金翻倍所需时间约为40年。“人民币理财”是银行推出的固定收益类人民币理财产品，1年期产品的年平均收益约3.2 ％，本金翻一番所需的时间为23.7年。如果选择国债，加息后的3年期凭证式国债的利率为3.37％，本金翻一番的时间为21年。目前开放式基金的业绩参差不齐、风险较大，根据历史经验，基金的年平均收益率达到8％并不难，其本金翻倍时间约9年。

　　■学习充电，科学理财

　　2006年的投资市场火爆异常，且不论一路高歌的股市，即使那些与股票挂钩的基金及相关理财产品，都让投资者赚得盆满钵满。不过，广东工行的理财专家提醒读者，投资市场的行情起伏涨跌是正常现象，理财者应多了解金融常识，充分学习尽可能多的投资理财技巧，在投资的时候保持理性和冷静，才能在投资理财中享受喜跃。

　　专家认为，目前将积蓄用于投资理财的人士普遍存在三个不良的观点。首先是把投资理财当作储蓄，甚至把家庭中用于养老防病、紧急情况消费的预防性存款全部用于购买基金和股票，误将基金和股票视为高收益的储蓄。第二个误区是把投机当投资，仅仅关注个别投资的收益，无视投资大环境的判读，因而产生了强烈的投机心理，“投机的小投资者通常心理承受能力是最差的”。第三个误区是把理财当发财，“2006年火爆的股市让家庭理财者误以为‘牛市’是永远的常态，购买基金或股票稳赚不赔，忽视了投资的风险性”。

　　■做好“操盘手”

　　广东工行的张先生指出，投资是理财增值的重要手段，“长短结合，见好就收是理财增值的根本原则”。

　　专家指出，理财者并非专业的长期投资“操盘手”，在投资时首先要确立收益目标，做到“见好就收”。很多初投资的市民在操作股票、基金业务时，从未设定抛售的上限和下限价位，即预期收益目标。一旦行情看涨，只会不断加仓入市，不知道什么时候该买什么，什么时候该卖什么，“行情一路看涨其实意味着风险正不断增大，见好而不收往往会导致竹篮打水的结局”。

　　面对以家庭财富增值为目标的理财投资者，专家指出市民可以将积蓄适当用于长期投资，选择了由基金经理专业打理的开放式基金产品，无需每日了解行情。“做好基金的长期投资准备，在股市处于牛市状态下，收益才能达到最大化。定额定期投资法是较佳的开放式基金长期投资策略，这种办法通过平摊成本，可有效降低风险。”

　　此外，专家还建议理财者要做到心中有数，不能人云亦云、盲目跟风。张先生对记者说：“别人赚钱不能眼红，你也不了解人家是长期投资还是短期入市。自己在不了解一种理财产品的情况下盲目入市，对投资对象缺乏足够的了解，往往在遇到市场波动时随便低位套现，损失就大了。”

　　最后，投资有风险，理财还要预留充足的生活费用和紧急消费积蓄，一旦投资受阻，也不能影响基本日常生活的需求。

　　■新年做基民，理性做规划

　　记者获悉，春节前，建信、汇添富、华富等5家基金公司的新基金发行已获得证监会的批准，新基金将于春节后陆续发行。国内的基金行业从1998年起步，经过8年的规模扩充，截至2006年年底，已经开业并发行了基金的基金公司为52家，基金总数达280只，开放式基金的资产规模达到8607亿元。2005年年底，开放式基金的资产规模仅为4797亿元，一年增值3810亿元，可见中国基金行业在2006年获得长足的发展。

　　相比于股市的高风险以及其它理财产品的低收益率，投资基金具有收益可观、风险易被市民接受的特点。在机构投资者迅猛发展的现实中，缺乏信息和研究优势的中小投资者，依靠个体的力量已很难在股市、外汇、期货等投资领域获得理想的收益。新入市的基金入市者，应掌握相关的投资知识，树立正确的理财观念，根据风险承受能力挑选适合自己的基金产品。

　　专家指出，基金是个人理财的合适产品载体，宜于长线投资。在2006年基金赚钱的效应驱动下，2007年国内基金的规模仍将扩容，是国内基金渗透率逐步提升的一年。

　　节后理财，投资者应在做出基金投资决策前，对自己的收入情况、财务状况和风险收益承受能力等因素进行详细评估，然后根据个人以及家庭的承受能力选择合适的基金，这将走出新年成功理财的第一步。

　　另外，专家提醒理财投资者，投资基金要做好长期投资的准备，并不适宜像股票一样进行短期波段操作。基金赚钱的办法，实际上是对股市中的中长期战略投资品种进行优化布局，借助基金公司的信息优势，挖掘优质上市公司，进行坚定、持久、持续的投资，这样才能实现稳健、可观的投资业绩。个人投资者若频繁买卖基金，将提升交易成本，丧失已有的收益。