客户情况：

　　朱女士今年27岁，结婚一年，在绵阳一职业高中教舞蹈；丈夫刘先生31岁，为一家大型电器销售公司的部门主管。朱女士每月收入2500元，刘先生每月收入4500元，年末还有18550元的年终奖。家庭月生活支出2200元，基金定投300元，年缴保费3000元，每年旅游花费7000元，其他支出为5000元。目前，家中有30000元定期存款，市值20000元的基金和10000元的股票，在活期账户上还有8000元。

　　朱女士结婚时，全款购买了一套78平方米、市值20万元的砖混结构的房子，经过“5·12”地震后，朱女士想换一套全框架电梯公寓，已选中一套120平方米的现房，并计划3年后购买一辆速腾轿车。

　　理财目标分析：

　　1、朱女士看中的电梯公寓市价42万元。如果马上出售现在居住的房子并拿出定期存款2万元正好可以支付新房的三成首付12.6万元和10万元的装修费用，这样朱女士家需贷款30万元，按20年贷款计算，每月还款2500元左右。

　　2、购买一辆标准配置的速腾轿车连同各项税费3年后约需13万元。

　　投资理财建议：

　　1、将活期存款中的8000元作为家庭应急备用金。其次，建议多使用信用卡进行日常消费。

　　2、房贷方面。建议选择等额本息还款法，以减轻前期还款压力。考虑到贷款金额较大，建议朱女士申请部分住房公积金贷款。

　　3、购房后，家庭剩余金融资产约为4万元，为了筹集13万元购车款，朱女士每月须拿出约2000元进行基金的定投，这样将势必影响家庭的日常生活。建议朱女士降低购车标准，选择8万元左右的汽车。

　　4、建议给家庭收入的支柱刘先生购买终身寿险，保额为30万元，同时每年购买保额为50万元的意外保险。

　　5、注重家庭资产的积累，为将来宝宝的出生和教育打下基础。

　　中国银行绵阳分行理财中心供稿

　　燕庆/整理