【案例背景】

　　李女士今年33岁，没有小孩。李女士和先生的月收入大约为2万元，每月日常生活费用支出为5000元，每年旅游支出至少5.5万元。

　　李女士夫妇有50万元现金，活期和一年定期各占一半。正在供房。先生的保险比较齐全，每年约缴纳2万元保费，李女士自己有社保和20万元的健康险，年交保费约3000元。此外，有股票现价值5万元(原投入10万元)。投资风险偏好基本上属于保守型。

　　【理财目标】

　　第一，合理分配现金，提高回报率；第二，计划生小孩，预备储备一定的教育基金，不希望因此降低两个人的生活品质；第三，为自己作一些保险方面的建议。

　　【理财建议】

　　李女士本人的寿险保障基本足够，但在养老保障方面略有不足。可以购买10万元保额的养老保险，年保费支出约1.4万元。

　　在资金的保值增值方面，李女士运用活期储蓄资金提前偿还住房贷款，至少可以节约4万元的利息支出。在提前还贷的前提下，李女士仍然有30万元的现金，这部分资金最好用于财富累积。除了预留5万元的应急基金外，可在不增加股票投入情况下，从25万元的定期存款中拿出10万元来购买债券。

　　子女教育方面，按照目前李女士的生活品质和小孩的抚养成本，可以从现在每月的现金盈余中拿出1500元作小孩的生产费用、儿童用品费用、自身营养补充等。具体操作上可以采用1年零存整取的方式，每月按时投入，期满后可自动转存。在小孩出生后，可以购买子女教育保险。零岁投保，每5万元保额大概年交保费4300元，可买两份保额10万元的，年交保费8600元，交14年。被保险人至15、16、17周岁时，每年可领取1万元高中教育保险金，至18、19、20、21周岁时，每年可领取3万元大学教育保险金。

　　(专业支持：建设银行理财师 李哲)

　　记者 王晓