保险费
 13321
 
股利、股息
 不定
 产险
 0
 
房租等
 0
 其他
 0
 
 
 
 
 
 
合计
 13000
 合计
 13321
 
结余=收入—支出=  -321
 

　　附表3：家庭资产负债状况(单位：万元)

家庭资产
 家庭负债
 
现金及活存
 0.5
 房屋贷款
 0
 
定期存款
 8
 汽车贷款
 
 
基金
 5
 消费贷款
 
 
结构性存款
 0
 信用卡未付款
 
 
外币资产
 0
 其他
 
 
房地产（自用）
 30
 
 
 
资产总计
 43.5
 负债总计
 0
 
净值（资产—负债）
 43.5
 
　专家建议一：资产配置分析和投资建议

　　一、家庭资产情况分析

　　该家庭为单收入家庭，每月收入6300元，结余2500元，占收入的40%，从收支情况及储蓄比率方面看还算比较合理。但随着小孩慢慢长大，生活开支将会逐渐增加。李小姐准备等小孩3岁时重新工作的打算还是非常合理的。

　　从家庭资产结构来看，该家庭的资产总额为43.5万元。流动性资产13.5万元，其中定其存款8.5万元，占流动性资产的63%，真正用来投资获取理财收益的资产只有基金5万元，仅占流动性资产的37%。从资产配置的角度看不是很合理。

　　二、投资资产配置建议

　　目前李小姐27岁，丈夫34岁，小孩1岁，说明该家庭在生命周期中属于成长期阶段。该阶段家庭在投资理财方面的风险承受能力较高，是财富积累的重要时期，因此可以将更多的资金用于投资，以获得更高的理财收益。笔者给出以下投资资产配置方案，可供参考：

产品
 预期收益
 资产占比
 组合预期收益
 
定期存款或货币基金
 4%
 10%
 12%
 
银行理财产品或平衡型基金
 8%
 30%
 
股票型基金（定投）
 15%
 50%
 
股票
 20%
 10%
 

　　三、李小姐的目标分析

　　(一)教育资金筹备：由于目前小孩才1岁，一般小学的教育支出金额不大，因此在未来5~6年内可以暂时不用考虑子女教育金问题，待小孩上小学时再为其进行教育金的储备。由于教育支出属于刚性目标，无法进行时间和金额上的选择，因此建议届时将该笔资金单列(不可随便挪作他用)，且必需选择风险较低的产品进行稳健投资。具体投资产品可以根据以下原则进行选择：

　　1、在证券市场处于长期牛市的情况下可以选择股票型基金或其定投产品、打新股类理财产品，争取获得较高收益；

　　2、在证券市场处于震荡或不明朗时则选择低风险的银行理财产品、货币基金等，在确保本金安全的情况下获得高于定期存款的收益。

　　(二)买车、购房计划：这两个目标离现在的时间均为2年。目前该家庭共有13.5万元的可投资资产，每年结余共计约3万元可用来继续投资。按照之前的资产配置方案年收益率12%来计算，2年后可积累资金约23~25万元。两年以后，妻子如果重新工作且月薪两三千元的话，该家庭的每月结余资金可累积达到5000元左右。