用户具体情况：

    新婚夫妻，年收入5万元。现有银行存款20000，没有其他投资。有信用卡1张，透支额为5000。房产一套自住，估价20万。家里有两辆车，月消费2000元左右。夫妻双方都在事业单位，父母均有工资，母亲已经退休。目前没有大的支出。两年内有生育计划，所以要提前规划小孩的教育费用。还有，想为父母买保险，但是现在还没有头绪。想请教关红老师下一步的理财计划？是购买股票还是基金，或者把钱存在银行？

　　专家[关红]：

    您好，您的资料比较简单，年支出等不详。从您的资料，了解到家庭月收入约4170元，每月养车费用2000元，占月收入的48%，家庭养车压力较大，若两年内要孩子后，家庭每月需新增抚养孩子费用，因此，家庭首要任务是控制好消费、支出等，每月应有结余，避免可能成为“月光族”。 关于理财，为您提供建设性意见： 1、 现金管理：继续保留2万元存款作为应急备用金，到期后可采取活期、短期存款和货币市场基金的方式。 2、 消费、支出方面：控制好家庭消费、支出，可根据必要性等，控制养车费用(若非工作等必需，可考虑卖掉一辆车)，家庭结余比率提高，今后，可为孩子积累教育金和夫妻养老金等打下基础。 3、 投资方面：孩子出世后，可在了解的基础上，根据教育目标，采取基金定投等方式为孩子积累教育金。 4、 保险方面：夫妻应在社保基础上，完善意外伤害综合医疗保险和定期寿险等保障类商业保险；孩子出世后，可购买适合的教育保险附加意外、医疗险等。