用户具体情况：

　　我家庭月收入4000，有存款6万，现在每月结余1000多。现在想科学理财，如买基金，或拿出500-1000用于基金定投，请老师给个理财方案。

　　专家:

　　看过您对您家庭财务状况的一个简单的介绍，首先，我认为，您的家庭存款过多，家庭存款大概相当于家庭三到六个月的总收入就可以了，所以有2万元足够了，过多的存款在现在高通胀的市场中，会损失您财产的价值。应该把其余的存款投入稳健增长型的投资产品，在风险很小的情况下获得市场平均值以上的收益，另外，用每个月收入的盈余作基金定投，要做定投，就一定要选择动荡较大的指数型基金，这样长期坚持下来，就能够摊薄风险，获得高于市场平均值的收益，而且，有研究表明，定投指数型基金十年以上，风险基本为零。但是，要注意，不要在银行做定投，第一，银行代理的基金品种较少，特别是适合定投的指数型(ETF)基金，银行没有代理权，因为要通过股票交易，所以只有证券交易所才能代理。第二、银行的定投定时定额，灵活性较小，不利于资金分配根据市场的变化做出调整，会损失收益。最后，您家庭成员的保障范围太小，只有重疾类的保障，而且保额偏低，并不能有效地抵御风险，需要补充寿险产品和医疗保障产品。