根据陈小姐的投资情况分析，大致属于温和成长型投资者——在任何投资中，渴望有较高的投资收益，但又不愿承受较大的风险；可以承受一定的投资波动，但是希望自己的投资风险小于市场的整体风险。有较高的收益目标，且对风险有清醒的认识。

　　低风险金融投资产品包括：定期储蓄、国债、部分人民币理财产品等；中等风险金融投资产品包括：信托、开放式基金、外汇理财产品等；高风险、高收益金融投资产品包括：股票、个人外汇买卖、期货、房地产、黄金及收藏品等

　　诊断结论：对比两种投资组合，陈小姐目前的投资组合中，低风险投资产品所占比例过低；中等风险投资产品(开放式基金)所占比例较为恰当；高风险投资产品(房地产、股票)所占比例偏高。建议陈小姐适当调整投资比重，将一部分资金投资在人民币理财产品等低风险产品上，分散或减少风险。

　　集中资金投入5只基金

　　在陈小姐的基金投资组合中，股票型产品4只，投资金额占比48.41%；指数型产品2只，占比10.06%；债券型产品7只，占比22%；封闭型基金2只，占比19.52%。购买的产品过多，建议适当调整投资比例，减少产品数量。减少债券型基金的投资比重，加大指数型及股票型基金的投资比重；适当减少投资品种，只购买5只产品左右，集中资金重点投入，避免投入太多品种分散资金实力与精力。在陈小姐购买的现有基金品种中，建议集中投资于嘉实300、博时主题、华夏回报、南方宝元债券、基金景福。

　　对于股票产品，要坚持选择绩优股及成长股进行投资的理念，避免选择一些被投机人操作而人为造成股价大起大落的投机股。

　　给孩子设独立投资账户

　　陈小姐对孩子的期望较高，再考虑到通货膨胀，应准备更充裕的教育费用。建议陈小姐建立教育专项基金，给孩子开设独立的投资账户，存入一笔资金，并每年投入新增资金作为长期投资，以作为孩子各阶段的教育费用。留学计划还要根据去哪个国家，该国的生活水平、学费水平等情况具体计划，暂以留学美国为例进行规划。

　　建议陈小姐将400000元组合投资基金及短期人民币理财产品，获取每年10%的综合投资回报率，以后每年将净收入的20%(7000元左右)作为子女教育专项基金投入新增资金，就可准备好两个子女的教育基金，确保孩子教育无忧。

　　该项基金除可足够支付两个孩子在小学、初中、高中、大学、研究生阶段的教育费用外，尚有460760元的节余，可用于其他教育费用支出，如支付变更学校类型导致每年费用支出的增长以及两个孩子的生活费等。

　　教育资金需求：

　　考虑教育费用上涨因素后，为了让陆诗琪完成剩余期限为2年的初中教育，需要准备8610元；

　　为了让陆诗琪在2010开始接受为期3年的高中教育，需要准备21896元；

　　为了让陆诗琪在2013开始接受为期4年的大学教育，需要准备98662元；

　　为了让陆诗琪在2017开始接受为期2年的研究生教育，需要准备934986元；

　　总共需要准备1064154元。

　　考虑教育费用上涨因素后，为了让陆奕完成剩余期限为1年的小学教育，需要准备4200元；

　　为了让陆奕在2009开始接受为期3年的初中教育，需要准备13903元；

　　为了让陆奕在2012开始接受为期3年的高中教育，需要准备24141元；

　　为了让陆奕在2015开始接受为期4年的大学教育，需要准备119381元；

　　为了让陆奕在2019开始接受为期2年的研究生教育，需要准备1030822元；

　　总共需要准备1192447元。

　　家庭月入30%定投养老

　　“要准备多少钱才够养老？”对于这个问题，每个人有不同的答案，但最基本的是将退休后的养老需求分为两部分，第一部分是基本生活支出，第二部分是生活品质支出。一旦退休后的收入低于基本生活支出水平，就需依赖他人救济才能维生，因此，这是必要的收入。而生活品质支出是实践退休后生活理想所需的额外支出，有较大的弹性。因此，对安全感需求高的人，用保证给付的养老险或退休年金来满足基本生活支出。另外，以股票或基金等高报酬、高风险的投资工具来满足生活品质支出，是一种可以兼顾老年安养保障和充分发展退休后兴趣爱好、保证高质量生活的资产配置方式。