用户具体情况：

　　我属于3口之家，家庭基本情况：夫妻工作稳定(国家机关公务员)、家庭收入月余8000元、银行存款50万元，住房、车的问题目前不考虑，老人属于离休干部、一个孩子上大二，家庭成员医疗均有保障。请老师能否帮助设计一个具体理财计划，比如买什么样的基金，是定投、开放式、封闭式的，还是买股票等。谢谢老师。

　　专家:

　　根据你的资料，夫妻工作、收入稳定，家庭有房无负债，风险承受能力较强；金融资产50万元全部是存款，理财方面较保守。长期理财目标是夫妻养老金积累。理财建议：1、现金管理：可根据家庭情况，保留应急备用金和应对较大开支的存款，如保持10万元额度，采取活期、短期存款和货币基金的方式。 2、投资方面：每月结余30%定投配置型基金，70%购买货币基金，年末赎回投资适合理财产品。40万元存款重新配置，可根据风险偏好、预期收益等，投资实物黄金、债券型基金和配置型基金及QDII基金；选择品牌基金公司的2~3年业绩稳定的基金，选择5只即可；投资收益可补充社保养老的不足。因你无投资经验、理财方面较保守，不建议投资股票。 3、风险管理：应在社保基础上，考虑意外、分红型商业养老险等商业保险