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　　3.家庭理财(尤其是现金)要考虑到子女出国的需要

　　王先生两年后想送儿子出国留学，留学英国两年的学费加生活费预计为50万元，将耗去王先生家庭一大半的现金资产。因此，在制订中长期投资计划时，应适当降低风险资产的持有比例。对王先生家庭来说，股票投资属于风险性高的投资品种，虽然减持部分股票会带来一些亏损，但是有利于王先生家庭金融资产的合理配置，提高稳健性和流动性，防范未来子女留学大额现金支取可能引发的现金状况不良的局面。

　　考虑到王先生的年龄状况，可适当缩短房贷还款年限，选择10年期，每月还款4250元左右，这样可适当避免退休后仍留有负债而影响生活。但是也应考虑到两年后儿子留学英国需要一大笔资金，如果提前还清贷款，会对家庭未来的现金流造成一定影响。

　　按照王先生家庭现在的收入，每月3000元的房贷还款对家庭经济不会形成太大的压力，而且估计今后王先生家庭收入会有所提高，加上目前银行贷款利率处于历史低点，王先生完全可以选择一些收益率超过银行贷款利率的产品进行投资。王先生还可以利用盈余资金拓宽投资范围，比如收藏一些古玩、钱币、书画等，一方面有利于家庭财产的多元化，降低家庭整体资产风险，开辟新的资产增值渠道，同时也可视为一种爱好，符合王先生的身份。建议每年收入盈余追加投资组合比例分配