理财方案是为客户进行未来的预算和分析，只有实施后才能逐步实现客户的理想目标，方案的实施需要在各个关键阶段掌握财务状况，合理安排，具体如下：
★建立紧急备用金，建议采用８个月左右的支出额度，即１０万元，其中２万元采用现金和活期的形式，其余８万元可以存成阶梯方式的３个月定期或投资于货币基金。
★为老人准备医疗基金，以备不时之需，额度８０万元，形式可以为储蓄或者投资产品。
★建立家庭保障计划，通过保险的形式改变退休后的收入结构，分散风险，在了解详细信息后可以进行相应计算，以确定需要的保险额度。
★合适情况下，提前还款，降低意外风险时的程度，同时减少利息支出
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