家情描述

　　小葛，今年29岁，单身。现供职于一家大型公司，月收入7000元左右。目前正和同事合租一房，正考虑以分期付款的方式买房，平时自己住，休息时接父母过来度周末。由于上班地点离家较远，所以有买车的想法。小葛现有存款10万元，日常支出为买衣、请朋友吃饭，无其他投资，父母的存款和工资完全可以生活，准备帮小葛出一部分买房首付资金大约15万元。

　　财务分析

　　小葛的情况是现在白领群体中颇为常见的，单身时期理财观念比较欠缺，有一点存款但无暇顾及投资，同时对车房有一定的消费需求。实际这一时期正是资金原始积累阶段，打好财富金字塔的根基是十分重要的。小葛目前的资产是10万元，没有任何负债，说明他的财务状况非常不错。他的年收入为8.4万元，属于中等收入行列。

　　一旦购房，他的负债只有房产按揭，因此他的偿债能力较强，购房不会对他造成太大的资金压力。

　　小葛属于高风险承受能力者，无太多经济负担，供养父母方面不会占用资金太多，因此小葛适合有一定风险性的投资品种。

　　理财建议

　　购房抓紧：

　　小葛如果选购一居室，房屋需要70万元左右，首付及其他费用为21万元，父母如果负担15万元，他本人需要承担6万元左右的费用，因此10万元存款中6万元是购房的消费。

　　小葛要充分考虑房产的地理位置、周边配套设施等。由于小葛29岁，如果他日后结婚也可作为夫妻之房产，如果对方另有住房即可将房屋出租，以租养贷，何乐不为？强调的一点是地理位置的好坏也决定着出租的价格高低，因此要慎重挑选心仪楼盘。他留出存款的一部分与父母资助的资金共同为房屋首付款，贷款形式为20年的按揭贷款即可。

　　购车暂缓：

　　小葛因为上班离家较远，希望购车。但是考虑到他购房之后经济会有一定负担。而且月供只有他一人支付，购车会出现支付危机，不建议小葛在购房的同时购车，不过可以适当考虑在单位周边挑选合适楼盘购置。

　　资产规划：

　　除去一部分房产首付款外，其他资金应做投资规划，小葛需要增加保险，需要一部分存款，保证资金的流动性，支取方便。

　　小葛无债务负担，可以适当做些开放式基金投资，近期开放式基金表现较差，可以暂时观望，选择机会分批进入，分散一部分风险。

　　理财的首要目的就是保障，小葛投资保险可以保障生活、预防意外，每月可抽出400元左右购买保险。剩余4万元存款中的1万元做存款，这部分可作日常生活和应急费用。小葛的风险承受度较高，用1万元购买债券型基金，用2万元可以择机购买股票型基金，当然时机是最重要的，而且分仓进入是分散风险的手段，可以开通网上基金交易随时申购。

　　另外每个月的工资为7000元，月供3300元，另外1500元作为日常支出的部分，剩余的工资可以做一个基金定投，在长线投资中收取一个平均收益，到以后可以用来支付小孩的教育金或者当做自己的养老金。（邓海欧）