魏先生，25岁，单身。2006年国内某重点大学研究生毕业后，任职于国内某大型电子通信技术公司沈阳办事处。目前月薪约6000元，加上年终奖金和补贴等收入每年税后收入约9万元。魏先生虽然参加工作不久，个人积蓄不丰厚，但其父母均已退休，家庭经济较宽裕，在经济上会给他一定的支持。除了单位提供的三险一金社保外，魏先生暂时没有任何商业保险。

　　理财目标

　　1.预计4至6年后结婚，届时需要准备购房首付款和购车款约30万元。

　　2.根据自己的具体情况补充商业保险。

　　3.撤出股市资金，配置适合基金。

　　魏先生刚毕业不久，处于人生阶段的单身期。理财计划应是在满足日常支出的前提下，为家庭未来的购房、购车，乃至更长远的子女教育、退休养老等目标积累资金。

　　魏先生目前和父母同住，但每个月的日常开支为2000至2600元，分析开支的构成可以发现，他在和朋友吃喝娱乐方面比较随意，应力求节省。

　　魏先生从事通信行业，需要经常出差，急需补充商业意外险。此外还需要补充相应的疾病、定期寿险等方面的商业保险。

　　储蓄规划必不可少

　　“80后”的年轻人，在开支方面大多比较随意，但为了尽快积累财富，建议魏先生将每月日常开支控制在2000元左右，即其日常生活开支不超过月收入的33%。魏先生申请了信用卡，平时消费可以借助信用卡的对账单来监控自己的资金去向，做到合理消费。

　　由于之前魏先生将大部分资金用于股票和基金投资，银行存款很少、且额度不固定，这样是不合理的。建议留足相当于3至6个月生活费用的活期储蓄作为紧急备用金，然后每月存1000元工资为定期存款，进行强制储蓄，虽然现在定期存款利率低，但是银行存款有其安全性和流动性优势，是一个理财计划的地基，是其他理财工具实施的一个前提，必不可少。

　　魏先生目前没有家庭负担，暂时也没有其他大额开支计划，遇到紧急情况时家里还可以给他一定的经济支持，但几年后需要较多资金，建议魏先生将每月工资的40%用于基金定投，既能积少成多，又可享受股市增长带来的收益。魏先生目前风险承受能力较强，可以进行风险较大的投资，可选择一只指数型基金和一只混合型基金或股票型基金，至少坚持定投5年。这笔钱以后可用于结婚或者创业的启动资金。

　　应买足够的意外险

　　由于工作需要，魏先生经常乘飞机、火车去各地出差，人身安全存在较大风险。魏先生应购买足够的意外伤害保险。

　　在人寿保险上，建议魏先生为自己购买一份定期人寿保险，以父母作为受益人。在保额相同的情况下，购买定期寿险每年所要缴纳的保费约为终身寿险的1/10，这样魏先生节省出的资金可用于投资。只要这份定期寿险的利益加上投资收益的总和，超过了终身寿险保单的收益，这种选择就是明智的。不过定期寿险是一种权宜之计，几乎没有保单现金价(183,-9.63,-5.00%,吧)值，随着时间的推移，魏先生的收入会越来越高，等到有足够的经济实力时，还是应选择终身寿险。

　　至于疾病险，因为魏先生现在年轻身体好，单位又有基本社会医疗保险，现在购买费用相对较低的重大疾病保险即可。

　　投资重基金，轻股票

　　魏先生持有的基金和股票总市值约为15万元，需要重新分配股票与基金的比例。虽然魏先生目前的风险承受能力较强，但为了分散投资风险，最好不要将全部资金都投入到股票型基金中。建议魏先生组建一个积极进取型的基金投资组合：指数型基金30%，偏股型基金50%，债券型基金20%。

　　如果魏先生还想投资股票，可以用少部分资金选择一两只成长性好的公司股票，在其股价处于较低的价位时买入作长期价值投资，而不必每天时时关注行情走势。记者 朱格萱