【案例背景】

　　刘先生今年57岁，目前是某公司职工，月收入2000元。妻子李女士54岁，小学教师，月收入2000元。夫妻二人都有养老保险和医疗保险，而且都参加了大病统筹。女儿今年27岁，刚刚结婚。

　　目前刘先生家共有存款3万元，有一套70平方米的房子，价值30万元。每月生活方面的开支大约在2000元。刘先生的投资偏好属于保守型。

　　如何在现有条件下尽可能保证退休后的生活水平不发生较大程度的下降，是刘先生当前主要考虑的问题。同时，刘先生还希望能够确保老两口退休后能有充分的医疗保障。

　　【理财建议】

　　建议刘先生夫妇应在防范风险的前提下，增加投资比重，提高收益率。

　　刘先生可将存款中的1万元作为应急基金，以备不时之需。剩余2万元投资。同时，在退休前家庭每年净收入为2.4万元，也可投资。

　　因为资金未来的主要用途是养老，因此，刘先生投资时必须确保资金的安全性。债券作为固定收益类的金融产品，恰好可以满足这样的投资需求。

　　如果刘先生没有足够精力和知识直接投资债券，还可以选购债券型基金。目前债券型基金的投资收益率为6%左右，那么到刘先生退休时会有金融资产14.5万元，这样可以弥补12万元的退休生活费用缺口。

　　★专业支持：工商银行理财师 张哲