单身母亲，该如何理财才能更快达成教育投资及轻松养老的计划呢？
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文/赵月 字串3
罗女士今年38岁，是上海某企业中层管理人员，已离异。儿子今年10岁，上小学四年级。罗女士每月税后工资为9500元，年终奖税后为35000元。家庭年消费支出为51400元，无商业保险支出。此外，罗女士有150000元定期存款，100000元活期存款。理财收入主要为每年的存款利息，约3600元。现有一套房产，市值800000元，无房贷，用于自住。 字串4
罗女士希望儿子可以接受最好的教育，日后出国读研究生。追求生活品质的罗女士也希望自己在退休后能基本维持现有消费水平，有充裕的资金安享晚年。 字串6
家庭资产负债表 字串1
资产（元）
资产备注
金融资产
活期存款
100000
定期存款
150000
每年利息收入3600元
股票
无
非金融资产
800000
（按市价估值）无房贷，自住
资产合计
1050000
负债（元）
无
暂无任何负债
资产净值
1050000
一般来说，相对于一般的家庭，单亲家庭理财，安全保障性应排在首位，因为单身者需要承担起家庭的全部风险和开销——要为自身、子女和老人做好充分的经济和安全保障。
罗女士的财务状况尽管基本健康，但仍存在一些问题。首当其冲的就是，资产过于单一。她的全部家庭资产均为存款，尽管这样的资产配置方式能有效回避风险但并没有发挥出投资价值。
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其次，投资收益率偏低。每年的理财收入占年支出的比例为7%，远没有达到100%的目标。这一指标决定了其退休后理财收入是否能支撑她的退休生活。罗女士应积极增加投资，使得资产得以充分利用。建议可以根据自己的投资偏好设定出不同风险的产品组合，分散投资风险，获得更大的收益。 字串2
此外，家庭保障过低。目前，罗女士只有单位购买的社保，自己没有购买任何商业保险，这样的保障是远远不够的。她是家庭的支柱，为了应对突发事件及为了儿子以后的生活稳定考虑，罗女士应考虑购买商业保险。 字串5
四大财富秘笈 字串1
在研究了罗女士的经济状况和自身需求之后，我们建议： 字串3
一、罗女士可以合理安排家庭紧急备用金。 字串9
建议罗女士将10万元活期存款中其中2万元，以银行活期存款或货币市场基金的方式持有，作为家庭的紧急备用金。一般来说，家庭中需要保留每月支出的3到6倍的现金存款，这样才能保证在遇到变故的时候，至少有维持3到6个月生活开支的现金。以货币市场基金的方式持有，投资成本低，资金到帐迅速，是家庭理财活期存款的替代品。它的年收益在2%左右，并且收益免税。
二、为了规避风险，罗女士应该构建合理的投资组合。
由于罗女士家庭收入来源单一，与普通家庭相比，家庭资产的投资风险不易太高。如果投资股票，一旦股票被套，资金将失去流动性，家庭应付突发事件的能力将大大降低。建议罗女士采取多元化投资以分散投资风险，罗女士可将部分资金5-6万元投资于开放式基金。但开放式基金毕竟不是储蓄，能否实现赢利与市场形势、基金经理的水平等因素密切相关。因此罗女士投资基金前，要充分了解所投基金品种，不仅仅要关注基金的净值增长，还要关注基金公司、基金经理的实力，基金的投资风格等。
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除了基金外还可以选择一些银行的理财产品和国债，目前银行固定收益理财品种层出不穷，收益率可达3.6%左右。
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