方案：家庭每年净现金流，可以按照按积极的比例定期定额投入股票基金、债券基金和货币市场基金的组合方式。
推荐理由： 尹女士家庭现有金融资产中大部分是银行存款，收益方式单一，收益率偏低。鉴于此，我们建议尹女士改变以往直接投资方式，改换为通过购买开放式基金的间接方式参与股票、货币市场投资，根据尹女士家庭实际情况，每年净现金流充足稳定，完全可以承受较大的风险投资，但是鉴于尹女士家庭处于成长期，同时面临家庭人口增加的重大事件，我们建议尹女士采取稳健的投资方式，适当进行风险投资，即按照积极比例定期定额投入以股票基金为主的基金组合方式，这样在很好的规避风险的同时，获得专家理财带来的优势，又能很好的分享国家经济增长带来的高收益。在尹女士家庭稳定后，我们建议尹女士可以适当的购买股票进行长期的战略投资，以获得更高的收益。从前面对于国家政策的分析来看，2006年是我国股市基础制度渐趋完善的一年。在中长期面上，股市已进入战略投资机遇期。
另外尹女士准备在2007年要小孩，经查阅相关资料，2万元左右的一个费用可以享受比较好的护理条件，对于尹女士家庭来说这笔开销完全可以承受。值得我们注意的是，在小孩出生后，家庭的基本费用将会有一个合理的增长。
3、贷款投资旺铺计划
方案：贷款投资旺铺，增加家庭的固定收入，稳定家庭的财务状况
推荐理由：尹女士家庭现有较高的家庭净现金流，但同时我们注意到由于尹女士夫妇均是自由职业者，其收入情况存在一定的不稳定因素，这样会对家庭财务状况构成较大的影响。由于尹女士有较强的投资意愿，愿意且能够承受较高的风险，考虑该家庭的实际情况，我们建议该家庭充分利用财务杠杆，在2007年通过贷款的方式购买旺铺进行投资，一方面适当的负债可以使家庭的资产状况更为合理，另一方面在以租养贷的同时为家庭增加一笔稳定的收入来源，这对宝宝的出生也将起到一个很好的保障。我们建议尹女士在对市场充分考察的情况下购买熟铺，就是已经进入成熟经营期的商业物业，具有良好的市场成长性，出租率高、商家稳定、经营有序、投资回报明显是这类商业物业的特征。
比如：该家庭可以首付25万元，10年期按揭贷款35万元购买一套价值6万元旺铺，投资回报在10%左右，这样每年租金收入在6万元左右，足以支付每年4.8万元的贷款利息，同时还能获得1.2万元的固定收入，可以适当补贴家用。考虑到尹女士夫妇家庭的综合实力，房贷期限可以不用太长，10年期的按揭贷款对于这个家庭来说是比较合适的，有利于家庭现金流的稳定，财务状况和理财目标的实现，10年后，家庭每年将增加稳定的现金流，无论是对子女上学还是对家庭的养老将会起到十分积极的作用。
三、生活理财策略
1、教育投资策略
方案：2008年宋先生完成培训充电，2009年开始尹女士进行充电学习
推荐理由：毕竟，理财理的是财，最终还是为了享受人生。2007年尹女士的小宝宝将降临在这个家庭，整个家庭将处于快乐幸福之中。可以想象，从2006年到2007年，尹女士的身心将会全部投入到宝宝的身上，而这个时候去参加大学系统的学习我们认为是不合适的，应该等宝宝相对大一点了再考虑学习的事宜。同时在考虑家庭现金流压力的基础上，我们建议宋先生错开2007年家庭现金流支出的高峰，从2008年开始利用闲暇的时间进行职业技能的学习提高是比较合理的，这样不会对家庭的现金流形成较大的影响。可以预期，夫妇俩通过充电以后，尹女士家庭的收入状况将会有一定的提高，特别是宋先生的收入将会有一个明显的变化。
2、以旧换新，贷款购房、购车策略
方案：建议尹女士调整现有房产，在适当的时候如2012年通过出售现有旧房或按揭贷款方式换购新房。
推荐理由：理财的目的就是为了在获得财富自由的同时，充分享受精彩的人生，在考虑现金流压力的基础上的升级消费需求完全合理，应予以支持。经过上面的投资安排，经测算，到2012年尹女士家庭将拥有充足的净现金流，此时宝宝也即将入学，家庭处于财富增长期，完全可以考虑换房和购车的需求。
3、方案：增加旅游消费。
推荐理由：尹女士这样收入水平的家庭，在日常生活消费上，完全可以按照舒坦、滋润的要求，来居家过日子；同时合理有效的消费，提高生活质量。从尹女士家庭目前情况来看，应该说是精打细算，能干持家，一年的消费并不高。我们建议尹女士可以适当提高生活水平，理财的目的是为了生活得更好，在适当增加日常消费的同时，可以从每年节余资金中划出一部分旅游消费，每年全家结伴在旅行一次，既看看山，看看水，也换一种活法，充分享受精彩人生，同时也对开拓思路，激发创作灵感有好处。
四、风险管理策略
其实自由职业者们也只是一群平常的人，他们或许已经成功，也或许还在为解决温饱而奔波。相对于一般的“单位人”来讲，他们的工作自由、生活自由、收入自由，当然保险更加自由———因为没有单位，便不会每个月都要他们交钱参加社会保险，买不买商业保险当然也完全由自己决定。然而，只要生活在这个充满风险的世界上，每个人其实都需要保险，自由职业者也不例外。而且，相当一部分自由职业者连一般“单位人”都有的社保也没有，万一发生意外，说不定连生计都会受到影响。我们认为，自由职业者的保险必不可少。
为了确保家庭能抵御不可预料的风险，一份包括人寿
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