如果投资对象放宽，收益水平提升，相信QDII产品会得到更好的市场反馈，投资者可以密切关注各家中外资银行的最新动向。如果具备一定的风险承受能力，愿意承担一定的风险，就可以考虑收益率较高的浮动收益型产品。不过，无论风险程度如何，QDII产品也只能是家庭资产配置中的一个组成部分，只有在一个全面的资产配置基础上，QDII的投资才能帮助实现家庭理财的整体目标。
4、结构型产品———组合配置降风险
结构性产品本质上属于结构性存款，就是产品可以与一系列资产类别联系，比如股票指数、一篮子指数，股票、一篮子股票、利率、汇率、信用、商品（石油、黄金）等，将以上多个产品合并则更为复杂。
我国的结构性理财产品先后经历了挂钩利率、汇率、股票和信用四个阶段，银行结构性理财产品市场在中国起步虽晚，但发展速度惊人。最早进入市场的结构性理财产品是中国工商银行2003年7月发行的一款挂钩伦敦银行同业拆借利率（LIBOR）的产品。此后，国内其他银行也纷纷推出，目前挂钩境内外股票的类型居多。
这类产品集中了中国经济发展概念以及有良好前景的行业，吸引了投资者的目光。中国成长概念一直是挂钩股票银行产品的宠儿，2006年先后推出挂钩香港股市中国银行股、地产股等产品，另一部分银行则将目标锁定在上升行业的龙头股，如医药行业、保险行业等，这样组合配置也一定程度上缓解了产品风险。该类产品平均预期年收益率也高达15％－20％，部分产品还提供本金保障。例如上海浦发银行12月推出的“汇理财”2006年第九期F2计划，挂钩招行、建行、中国人寿和中银香港的股价表现，最高预期收益率为16％。
虽然挂钩股票的结构型理财产品一般产品期限较长，收益结构较复杂，但正是这种多种组合的资产配置让结构型产品大多承诺保本，适合于保守的风险厌恶型投资者。不过，需要注意的是，尽管此类商品挂钩的境外股票风险相对较小，但挂钩产品所在市场的行业周期和政策调整风险却也并不能忽视。
除了挂钩股票、利率、汇率和信用的传统四种类型之外，目前还出现了挂钩新兴资源的理财产品，比如挂钩农产品、水资源等新题材。可以预见的是，随着外资银行加入人民币理财产品的竞争大军，产品将会不断推陈出新。不过，结构性理财产品投资者最终能否得到高收益，关键要掌握这些资产的价格变动情况，因此该产品适合于对收益要求较高、对外汇汇率及利率走势有一定认识，并有能力承担一定风险的客户。（本报记者 苏曼丽）
■支招
选购理财产品“四项注意”
对于风险承受力低，刚刚进入理财市场的投资者，保本类银行理财产品是很好的选择，收益预期不要太高，以战胜同期储蓄利率为起点，选择收益设计简单，投资对象明确的产品，但需要控制流动性风险，通常而言一年期的产品比较合适，过短
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